Neugestaltung der globalen Gehaltsabrechnung mit Stellar

Stablecoin-Auszahlungen in großem Umfang für nahezu jeden, überall

Die heutige globale Arbeitskraft sitzt nicht mehr in Bürotürmen. Sie kennzeichnet Datensätze in Kairo, programmiert in Buenos Aires oder bietet Kundensupport in Bangalore an.

Während Talente heute wirklich global sind, hatten die Gehaltsabrechnungssysteme, die diese Talente unterstützen, Schwierigkeiten, Schritt zu halten. Die traditionelle Finanzinfrastruktur bleibt langsam, teuer und – für viele – unzugänglich, insbesondere in den Märkten, in denen die meisten Freelance- und Gig-Arbeiten boomen.

Eine neue Integration zwischen drei starken Akteuren — Airtm, Brücke (ein Unternehmen von Stripe), und die Stellar-Blockchain — zeigt, wie die Zukunft der Gehaltsabrechnung tatsächlich aussehen kann. Und es ist kein Machbarkeitsnachweis. Es ist bereits live und wächst schnell.

Tatsächlich erfolgt mittlerweile fast die Hälfte der Stablecoin-Auszahlungen von Airtm über die Stellar-Blockchain, was eine weitere Bestätigung der realen Akzeptanz darstellt. Wallet-Anbieter, die ihr Produktangebot erweitern oder in aufstrebende Märkte eintreten möchten, sollten dies beachten.

Die globale Belegschaft bezahlen

In den letzten zehn Jahren, insbesondere seit COVID, haben immer mehr Unternehmen grenzüberschreitende Einstellungen angenommen und greifen auf freiberufliche Talente aus Schwellenländern zurück. Von KI-Labeling-Firmen bis hin zu Kundenservice-Plattformen sind globale Teams zu einem Eckpfeiler der digitalen Wirtschaft geworden. Obwohl es dank eines größeren Bewerberpools einfacher denn je sein mag, die richtigen Talente zu finden, bleibt die Bezahlung dieser Talente nach wie vor mit Reibungen verbunden.

Grenzüberschreitende Transaktionen gehen oft mit hohen Gebühren einher, die typischerweise zwischen 5 % und 10 % liegen, sowie langen Verzögerungen. Für Arbeitnehmer, die von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, kann das Warten auf die Freigabe der Gelder über mehrere Tage hinweg den Unterschied ausmachen, ob sie ihre Miete bezahlen können oder nicht. Noch schlimmer ist, dass in vielen Ländern mit volatilen Währungen und hoher Inflation der Wert dieser Einnahmen schwindet, bevor sie überhaupt ausgegeben werden. Gleichzeitig macht der Mangel an finanzieller Infrastruktur in Entwicklungsländern das Auszahlen dieser Zahlungen zu einem logistischen Albtraum.

Wie Zach Abrams, CEO von Bridge, treffend formulierte: „Grenzüberschreitende Zahlungen sind kaputt – langsam, teuer und unzugänglich. Diese Partnerschaft beweist, dass es einen besseren Weg gibt. Wir sind stolz darauf, globale Auszahlungen zu ermöglichen, die in großem Maßstab und in Echtzeit funktionieren.“

Eine Lösung durch Partnerschaft: Airtm + Bridge + Stellar

Die Geschichte von Airtm ist ein Fallbeispiel für die Produktentwicklung. Ursprünglich ins Leben gerufen, um Lateinamerikanern zu helfen, ihre Ersparnisse zu schützen, indem sie lokale Währungen in stabile digitale Dollar umwandelten, hat sich das Unternehmen inzwischen zu einer leistungsstarken Wallet-Plattform entwickelt, die sowohl Überweisungen als auch Geschäftsauszahlungen unterstützt. Gerade der zweite Anwendungsfall, Auszahlungen von Unternehmen an Einzelpersonen (B2P), ist das Feld, auf dem die Entwicklung an Fahrt gewonnen hat.

Die Zusammenarbeit mit Bridge brachte neue Dynamik. Durch die Möglichkeit für Unternehmen, zahlungsbeträge in US-Dollar über ACH, SEPA oder Überweisungen zu senden, die Bridge in USDC umwandelt, können Unternehmen nun Airtm-Wallets erreichen, ohne dass ihre Auftragnehmer ein US-Bankkonto benötigen. Diese On-Ramp ist für Unternehmen einfach und vertraut, während die kryptobezogenen Prozesse nahtlos im Hintergrund ablaufen.

Nach der Umwandlung in USDC werden diese Mittel über die schnelle und kostengünstige Blockchain des Stellar-Netzwerks übertragen und landen fast sofort in den Airtm-Wallets. Doch die wahre Stärke liegt in der letzten Meile: Dank des Stellar-Netzwerks globale Anker, Airtm-Nutzer weltweit haben Zugang zu mehr als 500 lokalen Auszahlungsmethoden, einschließlich Banküberweisungen, Mobile Money und sogar Bargeldabholungen über Partner wie MoneyGram.

Zwei Modelle machen dieses System besonders flexibel. In einem 1st-Party-Setup eröffnen Unternehmen Airtm-Enterprise-Konten, finanzieren diese über Bridge und verteilen Zahlungen direkt an die Nutzer. Im 3rd-Party-Modell überweisen Unternehmen Gelder auf vorausgewiesene virtuelle Konten, und Auszahlungen werden automatisch über Bridge und Stellar abgewickelt. So oder so ist das Ergebnis dasselbe: Globale Arbeitskräfte erhalten stabile, dollarbasierte Zahlungen, denen sie vertrauen können, zusätzlich zu der Möglichkeit, zu jeder Zeit und auf beliebige Weise auszuzahlen.

Rubén Galindo Steckel, CEO von Airtm, fasste die reale Auswirkung des Systems zusammen: „Diese Zusammenarbeit liefert eine echte, funktionierende Lösung für eines der schwierigsten Probleme im globalen Finanzwesen: Echtzeit-Auszahlungen an Arbeitnehmer, die mit Währungsinstabilität umgehen.“

Reale Auswirkungen: Ein System, das liefert

Seit der Integration, die im März 2024 live gegangen ist, sind die Zahlen schlichtweg bemerkenswert. Mehr als 250.000 Empfänger auf allen sieben Kontinenten haben Auszahlungen über das Airtm-System erhalten, mit über 1,2 Millionen erfolgreichen Transaktionen. Die durchschnittlichen Kosteneinsparungen für Unternehmenskunden liegen zwischen 20 % und 25 %. Diese erheblichen Einsparungen können in höhere Vergütungen für Auftragnehmer oder verbesserte Betriebsabläufe reinvestiert werden.

Was noch bemerkenswerter ist, ist, wo dieses System den größten Zuspruch findet. Argentinien hat fast 9 Millionen US-Dollar verzeichnet. Ägypten hat von über 6,7 Millionen US-Dollar profitiert. Und das ist erst der Anfang. Airtm hat auch Zahlungen in der Türkei, Pakistan und sogar in etablierten Volkswirtschaften wie den USA, Kanada und Großbritannien erleichtert.

Dies sind nicht nur Überweisungsstrecken. Es sind Pipelines für arbeitsintensive, wissensbasierte Tätigkeiten wie die Kennzeichnung von KI-Daten, Kundensupport und ausgelagerte Back-Office-Operationen. Branchen, die auf Schnelligkeit, Skalierbarkeit und Genauigkeit angewiesen sind. Da immer mehr globale Start-ups von Anfang an verteilte Teams aufbauen, wird die Nachfrage nach Auszahlungsinfrastrukturen, die auf Stablecoins basieren, nur weiter wachsen.

Ein Unternehmen, das die Integration mit großem Erfolg nutzt, ist Sapien, eine Plattform für crowdsourced AI-Trainingsdaten. „Wir stellen sicher, dass unsere Mitwirkenden – egal wo auf der Welt sie sich befinden – schneller und mit weniger Hürden bezahlt werden“, sagte Sapien-CEO Rowan Stone. „Dies ist ein entscheidender Schritt in unserer Mission, eine inklusivere und effizientere Zukunft für KI-gesteuerte Arbeit zu gestalten.“

Warum es funktioniert: Der einzigartige Wert von Stellar

Im Kern dieser Lösung steht Stellar, eine der besten Blockchains für Zahlungen. Im Gegensatz zu allgemein einsetzbaren Netzwerken, die Programmierbarkeit oder NFTs priorisieren, konzentriert sich Stellar voll und ganz auf die Finanzinfrastruktur. Es unterstützt nahezu sofortige Abwicklungen, minimale Gebühren und Interoperabilität sowohl mit Krypto- als auch mit Fiat-Systemen.

Einer der größten Vorteile von Stellar ist sein Anchor-Netzwerk: ein System regulierter Finanzinstitute und Fintechs, die bereitstellenOn-Ramps und Off-Ramps weltweit. Dies umfasst die Bargeldabholstellen von MoneyGram, lokale Banken, Mobile-Money-Anbieter und viele mehr. Für eine Wallet wie Airtm bedeutet dies, dass die Nutzer nicht im Kryptobereich feststecken. Sie können ihre digitalen Dollars in lokales Bargeld oder Währung umwandeln – auf eine schnelle, legale und vertrauenswürdige Weise.

Und dank der Integration mit Bridge kann Stellar nun die gesamte Auszahlungs-Pipeline unterstützen, von traditionellen Bankenzahlungswegen über die Ausgabe von Stablecoins bis hin zur realen Auslieferung. Es ist ein geschichtetes System, das für den Endnutzer nahtlos wirkt und für die dahinterstehenden Unternehmen leistungsstark ist.

Wallets, nehmen Sie Notiz

Dies ist nicht nur eine gute Nachricht für Airtm. Es ist ein Signal an jeden Wallet-Anbieter und jede Fintech-Plattform: Auch Sie können dies tun.

Durch die Integration mit Bridge und die Nutzung des Stellar-Ankernetzwerks können Wallets sofort Unternehmensauszahlungsdienste anbieten, neue Einnahmequellen erschließen und dabei Zehntausende neue Nutzer erreichen. Freelancer, Gig-Arbeiter und digitale Nomaden suchen bereits nach besseren Zahlungsmöglichkeiten. Die Infrastruktur ist vorhanden. Jetzt gilt es, sie zu nutzen.

Für Wallets bietet sich hier die Gelegenheit, hochwertige Dienstleistungen hinzuzufügen, ohne diese von Grund auf neu entwickeln zu müssen. Für Unternehmen ist es ein Weg, global mit weniger Aufwand zu skalieren. Und für Arbeitnehmer stellt es einen Pfad zu verlässlicherer, transparenterer und würdevoller Vergütung dar.

Ein funktionierendes Modell für die Zukunft der Arbeit

Stablecoin-basierte Gehaltszahlungen sind keine Vision der Zukunft. Sie sind eine Realität, die bereits Millionen von Dollar abwickelt, Leben verbessert und Geschäftseffizienzen weltweit freisetzt. Die Integration zwischen Airtm, Bridge und Stellar zeigt, dass globale Auszahlungen mit der richtigen Infrastruktur keine Belastung sein müssen. Sie können instantane Zahlungen sein. Sie können kostengünstig sein. Und sie können die Menschen erreichen, die sie am dringendsten benötigen.

Im Wettlauf um die Gewinnung der nächsten Milliarde Nutzer könnte die Ermöglichung einer fairen, schnellen und stabilen Gehaltsabrechnung die dringendste Schlüsselentwicklung von allen sein.

Erfahren Sie mehr über Stellar:

• Fallstudie zu Stellar, das grenzüberschreitende Auszahlungen mit Stablecoins ermöglicht:

https://stellar.org/case-studies/airtm-x-bridge-cross-border-payments

• Stellar Community Fund: https://communityfund.stellar.org/
• Erste Schritte mit dem Stellar Developer Hub: http://stellar.org/developers

Direkte Integration mit Airtm: https://airtm-product.typeform.com/to/ggXbsJpl