Los nigerianos recurren a las monedas estables para protegerse contra la inflación

Okeke Leticia Chigozie, una nigeriana de 28 años que trabaja en logística, sueña con abrir su propia zapatería en Nigeria. Al no tener historial crediticio, no califica para un préstamo bancario para financiar su negocio. En cambio, se unió a un grupo de ahorro tradicional de su comunidad, a veces llamadoesusuEstos círculos de ahorro permiten a quienes no tienen acceso a los servicios bancarios tradicionales ahorrar dinero y adquirir préstamos o créditos.

El problema es que en países inflacionarios como Nigeria y Zimbabue, el valor de los ahorros podría desplomarse. Las stablecoins (criptomonedas vinculadas a una moneda fiduciaria fuerte como el dólar estadounidense o a una canasta de activos para KEEP sus precios estables) podrían ser una solución al problema de Leticia.

“La devaluación es un problema porque, si revisamos los últimos dos años, 20.000 nairas no tienen mucho valor ahora”, dijo Leticia. “¿Qué tal si puedo invertir este dinero en algún lugar, o quizás ahorrarlo, y su valor no baja? Entonces puedo usarlo para algo mejor. ¿Por qué no?”

Las monedas estables en dólares se han convertido en una opción atractiva para particulares y empresas en Mercados que enfrentan la volatilidad de la moneda local y la hiperinflación, según Josh Hawkins, vicepresidente sénior de marketing de Circle. En Argentina, otra economía inflacionaria, la gente está cada vez más... torneado a DAI, una moneda estable respaldada por el dólar estadounidense, después de que el gobiernorestricciones impuestassobre la cantidad de dólares que los ciudadanos podrían comprar.

"Hemos visto una creciente demanda de dólares digitales, especialmente en los últimos 12 meses", dijo Hawkins a CoinDesk por correo electrónico.

Mercado sin explotar

Los grupos de ahorro tradicionales, grandes y pequeños, desempeñan un papel vital al brindar oportunidades de ahorro y crédito a millones de personas, no solo en Nigeria, sino en todo el continente africano. En África, alrededor de...350 millonesSegún el Banco Mundial, los adultos no tienen cuentas bancarias. A nivel mundial, las personas sin acceso a servicios bancarios son desproporcionadamente...mujer y pobre, y los círculos de ahorro son en su mayoría formados y dirigidos pormujerEn 2018, enSudáfricaSólo 11 millones de personas formaban parte de grupos de ahorro tradicionales (llamadosskovels) y ahorró alrededor de 3 mil millones de dólares.

“Tengo bajos ingresos. La mayoría de quienes se unen a estos grupos tradicionales africanos de ahorro son personas de bajos ingresos”, dijo Leticia.

Una pequeñaesusu,Al igual que el ONE al que se unió Leticia, está formado por unos 12 o más amigos, colegas o vecinos. Los miembros aportan periódicamente una parte fija de sus ingresos a un fondo comunitario. Leticia aporta unos 20.000 nairas nigerianas (41 dólares) al mes. Tras la recaudación, el total se entrega a un miembro del grupo de forma rotativa, lo que significa que cada miembro tiene la oportunidad de acceder al fondo completo, sin intereses. Para unirse al grupo, Leticia no necesitaba tener historial crediticio ni cuenta bancaria. Bastaba con que alguien del grupo avalara su nombre.

A menudo, los fondos recaudados se redistribuyen tal cual, sin ningún aumento de valor. De hecho, en 2017...estudiarLos estudios realizados en Ghana, Malawi y Uganda mostraron que, si bien los grupos de ahorro comunitarios ayudaron a aumentar el número y la longevidad de las empresas creadas en las aldeas, no incrementaron el ingreso total de los hogares ni la seguridad alimentaria.

Digitalización de los fondos de ahorro

Aronu Ugochukwu, director ejecutivo de una empresa de tecnología financiera Finanzas XendDijo que creó una plataforma que prestaba servicios a grupos tradicionales africanos de ahorro porque su madre, profesora de medicina, pertenecía a ONE. De niño, cada pocos meses su madre decía: «Este es mi mes».

"Y cada vez que decía que era su mes, recibía una suma enorme de dinero. Así que lo usaba para comprarse un coche, o quizás para financiar un gran proyecto", dijo Ugochukwu.

Ugochukwu esIntroduciendoCooperativas comunitarias y cooperativas de crédito a monedas estables. A través de Xend, los grupos de ahorro comunitarios y las cooperativas de crédito más grandes de Nigeria tendrán la oportunidad de mantener el valor de sus ahorros e incluso obtener mayores rendimientos al convertir sus fondos a monedas estables como...USDCrespaldado por el dólar estadounidense, agregó Ugochukwu.

Para crear Xend Finanzas, se asoció con Fusión tecnológica, una plataforma digital que ayuda a las cooperativas de crédito y grupos de ahorro a administrar sus fondos. TechFusion esONE de muchosEmpresas de tecnología financiera llegan para digitalizar el sector de ahorro informal en Nigeria.

"No estamos cambiando lo que están acostumbrados a hacer. Simplemente lo estamos mejorando, brindándoles más acceso a los Mercados monetarios internacionales", declaró Ugochukwu a CoinDesk.

Pero la mayoría de estos fondos de ahorro son informales, afirmó. Para contextualizar, la economía informal de Nigeria...representaAlrededor del 64% de su PIB. Según Ugochukwu, muchas cooperativas de crédito informales de gran tamaño utilizan intermediarios para gestionar fondos que generan rendimientos muy bajos, de alrededor del 1%.

"Hay mucho fraude entre la fuente y los usuarios finales. Por eso hemos estado intentando resolver ese problema", dijo Ugochukwu.

Pero no se trata sólo de mejorar la inclusión financiera brindando a las personas la Tecnología para acceder a los servicios financieros, sino de profundizar en la causa raíz de este problema, que son los bajos ingresos, dijo a CoinDesk Matthew Okwe, director ejecutivo de TechFusion.

Siempre se puede conectar a las personas con un banco al abrirles una cuenta, pero si no tienen dinero para depositar, esa cuenta es inútil, añadió. De hecho, a pesar de que Nigeria añadió 8,1 millones de nuevas cuentas bancarias en 2019, había 45,57 millones de cuentas inactivas, según... informes locales.

“Lo que necesitan básicamente es mejorar sus oportunidades de ingresos. Una vez que podamos ayudarlos a aumentar sus ingresos de forma sostenible y luego darles Tecnología para gestionarlos, ese proceso cobra mucho sentido”, dijo Okwe.

Entran las monedas estables

Leticia realmente no ha oído hablar de muchas oportunidades para aumentar sus ahorros.

“Ya sabes, cuando no tienes tanto realmente no escuchas ni obtienes mucho”, dijo Leticia.

Pero si hubiera una oportunidad para evitar la devaluación e invertir su dinero en algo mejor, dijo que estaría abierta a intentarlo.

“Porque tal como están las cosas, cuando te toca cobrar, puede que no tengas en mente nada que valga la pena gastarlo o invertir, así que el dinero se vuelve inútil y podrías terminar gastándolo de cualquier manera. Así que si hay una manera de invertirlo en algo estable, me encantaría”, dijo Leticia.

Abrir a emprendedores aspirantes como Leticia a las inversiones en criptomonedas estables no es imposible. Según el Banco Mundial,impulsor principalUna de las principales razones de la inclusión financiera en África subsahariana han sido las cuentas de dinero móvil, o el efectivo vinculado a una cuenta en un teléfono móvil. VodafoneM-Pesa, por ejemplo, es ONE de los servicios de dinero móvil más grandes de África, con alrededor de 40 millones de usuariosen todo el continente.

Xend Finanzas, al que se puede acceder a través de un teléfono móvil, permitirá a los grupos almacenar directamente sus fondos en monedas estables como USDCsin intermediarios mientrasganando interesessobre los fondos.

“A diferencia de los dólares fiduciarios, las monedas estables respaldadas por dólares están disponibles instantáneamente para cualquier persona con un dispositivo conectado a Internet, en cualquier parte del mundo, con tarifas de transacción casi nulas”, dijo Hawkins.

Xend Finanzas, respaldada por Binance, realizó un piloto exitoso en enero con 1500 participantes de 75 países, según Ugochukwu. El lanzamiento oficial de la plataforma está previsto para finales de marzo.