Ano ang Kahulugan ng Mga Iminungkahing Regulasyon ng New York para sa Mga Negosyong Bitcoin

Mahalin sila o kamuhian sila, ang mga tunay na regulasyon ay nasa atin na ngayon. Ang mga pederal na ahensya tulad ng IRS at FinCEN ay nagbigay ng gabay sa kung paano sila naniniwala na ang Bank Secrecy Act ay nalalapat sa mga kumpanya ng Bitcoin , at ilang mga estado tulad ng Texas at Kansaskahit na sumali sa aksyon, naglathala ng kanilang sariling patnubay sa kung paano dapat i-regulate ang mga negosyo ng Bitcoin sa ilalim ng batas ng estado.

Noong ika-17 ng Hulyo, inilathala ng New York Department of Financial Services (NYDFS) ang pinakahihintay nitong panukala para sa isang “BitLicense”. Ang 40-pahinang dokumento ay naglalatag ng isang komprehensibong balangkas para sa kung paano dapat i-regulate ang mga negosyo ng Bitcoin sa New York. KEEP na hanggang sa mabuo ang isang pinal na bersyon, ang dokumentong ito ay isang mungkahi lamang, at hindi pa nagdadala ng puwersa ng batas.

Bago iyon mangyari, "opisyal" na ipa-publish ng NYDFS ang artikulo sa ika-23 ng Hulyo, kung saan magkakaroon ng 45 araw ang mga miyembro ng publiko para magpadala ng opisyal na komentaryo sa NYDFS upang isaalang-alang sa panghuling panuntunan nito. Kapag nangyari iyon, magkakaroon ang US ng kauna-unahang batas na partikular sa digital currency sa mga aklat. Ito ay isang Napakalaking Deal.

Sa artikulong ito, tatalakayin ko ang pinakamahalagang aspeto ng iminungkahing BitLicense dahil naaangkop ito sa mga negosyong Bitcoin . Magsimula tayo sa 'sino'.

Sino ang Nangangailangan ng Lisensya?

Sa madaling salita: halos lahat. Mga negosyo na:

• I-convert ang digital currency sa currency ng gobyerno o isa pang digital currency
• Tumanggap ng digital na pera para sa paghahatid
• Magpadala ng digital na pera
• Secure na digital na pera
• I-store, hawakan o kontrolin ang digital currency.

...lahat ay nangangailangan ng BitLicense.

Ito ay totoo para sa anumang negosyo na "kasangkot" sa New York o sinumang tao:

• Nakatira sa New York,
• Pansamantalang matatagpuan sa New York, o
• Nagtatrabaho sa New York.

...saan man ang negosyo ay pisikal na matatagpuan, kung sa New York, Texas, Guatemala o kahit saan, sa kaso ng mga distributed hacker collective.

Gaya ng maaaring nahulaan mo, malamang na nangangahulugan ito na ang mga direktang bumibili at nagbebenta ng digital currency, pangunahing naka-host na provider ng wallet, multi-signature na wallet provider, merchant payment processor, custodial exchange, at maging ang mga developer ng software ng lokal na wallet ay malamang na nangangailangan ng lisensya.

Ang iminungkahing wika ay ganoon kalawak. Sa katunayan, ang tanging pagbubukod ay ang mga merchant na tumatanggap ng digital currency kapalit ng mga produkto at serbisyo, at mga bangko na humingi ng “pag-apruba” mula sa NYDFS.

Ano ang “virtual currency”?

Kasama sa “Virtual currency” ang Bitcoin at iba pang mga convertible currency, ngunit partikular na hindi kasama ang mga programa ng customer affinity tulad ng airline miles. Tulad ng ikinabahala ng marami sa atin, walang pag-ukit para sa mga barya na ginagamit upang subaybayan ang mga digital na asset; kahit na ang isang negosyo ay gumagamit ng isang Satoshi lamang upang i-tag at i-trade ang asset.

Gaano kalaki ang BOND na kailangan?

Oo, ginagawang mandatory ng BitLicense ang bonding para sa lahat ng may hawak ng lisensya. Walang itaas o mas mababang limitasyon sa BOND na kinakailangan. Ang NYDFS ay may malawak na awtoridad na gumawa ng anumang mga kinakailangan na sa tingin nito ay makatwiran.

Anong impormasyon ng customer ang dapat kolektahin?

Dapat kolektahin ng may hawak ng BitLicense, para sa bawat transaksyon, ang:

• Halaga
• Halaga ng anumang sinisingil na bayad
• Anumang mga tagubilin sa pagbabayad
• Pangalan ng lahat ng partido sa transaksyon, at
• Pisikal na address ng lahat ng partido sa transaksyon
• Oras ng transaksyon.

...at panatilihin ang impormasyong iyon sa loob ng 10 taon. Walang minimum dollar threshold para sa mga kinakailangang ito, at walang carve-out para sa mga tipping bot, blind exchange o anumang iba pang sitwasyon kung saan ang impormasyong ito ay hindi magagamit sa negosyo.

Hindi sinasabi na ang ilan ay magiging problema - lalo na ang huling dalawa.

Anong uri ng sistema ng reserba ang kailangan?

Buong reserba. Ang isang may hawak ng BitLicense ay hindi maaaring magpahiram o gumastos ng anumang Crypto na hawak nito sa ngalan ng mga customer nito. Dahil dito, ang maraming "bangko" ng Bitcoin na tumatanggap ng "mga deposito" at nag-aalok ng "mga pautang" ay magiging ilegal sa New York sa ilalim ng rehimeng BitLicense.

Kaya, ang Bitcoin banking ay ipinagbabawal; tanging Bitcoin "vaulting" ang pinapayagan.

Sa Anong Mga Asset ang Maaring Mamuhunan ng Mga Kita?

Ang isang may-ari ng BitLicense ay maaari lamang mag-invest ng mga kita nito sa: mga government securities, money market funds at insured Certificates of Deposit. Ang isang negosyo na nagpapadala ng mga bitcoin ay maaaring hindi mamuhunan sa mismong currency na ipinapadala nito.

Anong pag-uulat sa pananalapi ang kinakailangan?

Dapat iulat ng isang may-ari ng BitLicense ang mga financial statement nito sa NYDFS quarterly, at na-audit ang mga financial statement taun-taon.

Ano ang kinakailangan ng AML/KYC: Ang pinakabagong katangian ng BitLicense ay ang paggawa nito ng unang programa sa pag-uulat laban sa money laundering sa antas ng estado. FinCEN – ang pederal na regulator – ay nangangailangan na ng pag-uulat ng mga transaksyong cash at barya na higit sa $10,000. Ngayon, hinihiling ng New York na iulat ng mga may hawak ng BitLicense sa NYDFS ang anumang transaksyong Crypto na higit sa $10,000.

Ang mga may hawak ng BitLicense ay dapat ding maghain ng mga ulat ng kahina-hinalang aktibidad (mga SAR) ng estado sa NYDFS, hindi lang ang mga kinakailangang mag-file sa FinCEN.

Kung ano ang magagawa mo

Maaaring mabigla ka sa lawak ng mga iminungkahing panuntunang ito, ngunit ito ay talagang karaniwan. RARE na ang isang regulator ay nagmumungkahi ng mga panuntunan at pagkatapos, bilang tugon, ang industriya na kinokontrol ay sumisigaw para sa higit pang mga panuntunan. Inaasahan ng mga regulator ang pangangailangan ng industriya para sa trimming at paring, kaya malamang na over-inclusive ang kanilang paunang pagsisikap.

Kung hindi ka sumasang-ayon sa alinman sa mga panukalang ito, magkakaroon ng 45-araw na panahon ng komento simula sa ika-23 ng Hulyo, at napakahalagang iparinig mo ang iyong mga boses sa loob ng panahong ito. Tiyak na gagawa ako ng mga komento sa ngalan ng aking mga kliyente. Ang mga komentong ito ay maaaring humingi ng mas makitid na pagsasaayos, higit na kalinawan, at kadalasan, mga pagbubukod para sa iyong negosyo.

Batay sa aking karanasan, tunay na interesado ang New York na gawing tama ang mga regulasyong ito. Ang NYDFS ay maaaring tahimik na mag-publish ng gabay nang hindi nakikibahagi sa pakikipag-usap sa komunidad.

Sa halip, tinanggap nito ang talakayan at diyalogo sa publiko. Ako, para sa ONE, ay sasamantalahin ito.

Kung naghahanap ka ng tulong o gusto lang makipag-usap sa batas ng Crypto , mangyaring T mag-atubiling makipag-ugnayan.

Si Marco Santori ay isang business attorney sa New York City kasama si Pillsbury Winthrop Shaw Pittman LLP. Siya ay isang abogado, ngunit hindi siya ang iyong abogado, at ito ay hindi legal na payo. Maaari mong maabot si Marco sa [email protected].

Lungsod ng New York larawan sa pamamagitan ng Shutterstock