Babel Finance permet aux sociétés de minage de Crypto d'utiliser des machines comme garantie de prêt.

Babel Finance permet aux sociétés d'extraction de Bitcoin de mettre leurs machines en garantie de prêt afin que le prêteur puisse leur offrir de meilleures conditions.

Le ratio prêt/valeur (LTV) de ces prêts est de 30 %, en partie parce que Babel conserve les Crypto fraîchement minées jusqu'au remboursement du prêt par l'emprunteur. Ce LTV est nettement inférieur aux 160 % habituellement pratiqués par Babel, ce qui signifie que les emprunteurs devraient investir 1,6 million de dollars en Bitcoin pour emprunter 1 million de dollars américains.

Dans un marché haussier, les mineurs sont de plus en plus réticents à se séparer des Cryptomonnaie minées. Ces prêts leur permettent de couvrir des dépenses comme le paiement des factures d'électricité ou l'achat de nouveaux équipements, tout en cédant moins de BTC ou ETH.

« Pour les mineurs, leur principal atout, ce sont leurs machines », a déclaré Lei Tong, directeur général des services financiers de Babel. « Après la chute des prix du 12 mars, ils souhaitaient absolument KEEP un maximum de cryptomonnaies. Prêter leurs machines sous forme d'hypothèque est pour eux une bien meilleure solution pour obtenir un prêt que d'utiliser des Bitcoin. »

Le service a été lancé en juin 2020 et a depuis accumulé 22 millions de dollars de prêts garantis par des machines.

Pour offrir ce service, Babel s'est associé au plus grand pool minier ETH au monde, Spark Pool et aux opérateurs de FARM minières Bitcoin Hashage et Heng Jia Group.

Les prêts garantis par des machines représentent désormais près de 5 % du total des prêts en cours de l’entreprise, soit 450 millions de dollars.

Les principaux clients de Babel Finance sont les mineurs, et le prêteur souhaite aider les mineurs chinois à concurrencer les institutions occidentales qui achètent les machines sur un marché concurrentiel, a déclaré Tong. Ces nouveaux acheteurs ont accru la demande, mais l'offre reste faible en raison de la rareté des puces informatiques utilisées par les fabricants pour créer ces machines.

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Les fermes minières exploitent les machines tout en les conservant comme garantie pour Babel, et le prêteur conserve la Cryptomonnaie extraite ; cela permet à Babel de collecter la valeur totale du prêt même si le prix de la machine est sous-évalué lors d'un krach boursier, a déclaré Tong.

« Normalement, ce serait six termes pour six mois », a expliqué Tong. « Une fois les termes payés, nous libérerons les pièces minées par les machines. » Babel connaît le type de machine de minage offerte en garantie et peut donc estimer le nombre de pièces que les machines devraient produire.

Babel vérifie quotidiennement les machines en vérifiant la production attendue de chaque machine auprès des fermes et des pools de minage. Dix revendeurs de machines d'occasion, qui travaillent régulièrement avec les acheteurs de machines de minage, évaluent également le prix des machines en fonction de la puissance de calcul du réseau de minage et du prix de la Cryptomonnaie, a expliqué Tong.

À l’avenir, le prêteur souhaite permettre aux mineurs d’utiliser leurs machines pour se protéger contre le risque de leurs investissements en Cryptomonnaie .

« C’est assez compliqué », a déclaré Tong sans donner plus de détails, mais il a ajouté que la couverture protégerait les mineurs contre la perte de leurs bénéfices en cas de krach boursier.

Correction (27 janvier, 2h27 UTC) : F2Pool n'est pas impliqué dans le service de prêt Babel Finance .