Por que um novo blockchain para pequenas empresas é realmente um grande negócio

Os esforços para aplicar blockchain na cadeia de suprimentos tomaram um rumo interessante na semana passada.

Estou falando, é claro, sobreuma notícia que a princípio parecia bem comum: um grupo de bancos europeus anunciou que se BAND para desenvolver uma solução de Finanças comercial baseada em blockchain.

ONE, porém, é incomum.

Em vez de abordar transações globais em larga escala que cruzam oceanos, o projeto se concentra no comércio intraeuropeu e, mais importante, entre pequenas e médias empresas (PMEs).

Por que isso é interessante? Não é porque as PMEs constituem ogrande maioria dos negócios do mundo (embora isso certamente seja um caso de uso convincente). Em vez disso, é por causa do que diz sobre a natureza evolutiva do Finanças comercial.

Vimos muitos projetos de blockchain tentarem o assunto, e a aplicação parece óbvia. Transações entre fronteiras geralmente envolvem documentação significativa, um processo que por si só gera inúmeros erros e ineficiências grosseiras.

Reduzir o fardo associado ao transporte de mercadorias de um lugar para outro deve ser uma coisa boa, certo?

Vamos dar uma olhada.

Começando menor

A maioria dos projetos até à data tem-se centrado em grandes empresas internacionais, o que é compreensível, dado que mais dedois terçosdo comércio mundial se origina de empresas globais.

Onde tanto a dor quanto a potencial promessa são mais agudamente sentidas, no entanto, não é nos conglomerados, mas nas PMEs. Em parte, é por causa do seu grande número, mas principalmente, é devido às tendências financeiras.

Aproximadamente80%do comércio global é agora conduzido atravéstransações de conta aberta, não por meio de canais tradicionais usando cartas de crédito. Isso significa que não há garantia bancária de pagamento.

O comprador paga quando chega a hora de pagar – geralmente bem depois que o produto foi entregue.

Para muitas grandes corporações, essa mudança reflete restrições mais rígidas que muitos bancos estão enfrentando em empréstimos e garantias, bem como um desejo de melhorar o capital de giro e reduzir custos administrativos e de financiamento.

Para a maioria das PMEs, abrir uma conta é a única opção, uma vez quemais da metade de aplicações de Finanças comercial para PMEs são recusados.

Situação ganha-ganha

Em transações de conta aberta, a confiança se torna um fator enorme. Isso é um problema ao iniciar um novo relacionamento comercial, especialmente para PMEs com históricos de crédito irregulares ou inexistentes.

Sem entrando em detalhesde como a nova plataforma funcionará, a capacidade de ver, em tempo real, o status da transação em cada etapa deve tornar a confiança mais transparente. Acelerar o processo do pedido à liquidação aumentará a liquidez.

A incorporação da gestão das respectivas funções bancárias (pagamento, factoring, ETC) visa facilitar ainda mais o procedimento e pode aumentar as margens tanto para os bancos quanto para seus clientes participantes.

Visto do ponto de vista da PME exportadora, o projeto pode ser uma maneira de superar obstáculos criados pelas areias movediças das Finanças e da política. E do ponto de vista dos bancos, não só ajudará a reter e dar suporte aos clientes das PMEs, como também é uma maneira eficaz para os bancos se reintermediarem no processo de Finanças comercial.

Começar dentro dos limites relativamente "seguros" da União Europeia dá ao projeto uma chance de testar o processo de comércio internacional antes de se aventurar em território mais complicado.

O que vem a seguir

Se as coisas saírem conforme o planejado, T teremos que esperar muito para ver como o projeto se sai com os usuários-alvo. Ele já é uma prova de conceito funcional, desenvolvida no ano passado pelo banco belga KBC.

Abri-lo para outras seis instituições europeias é um passo óbvio em direção à escalabilidade, apresentando uma maneira de testar relacionamentos transfronteiriços dentro de um grupo administrável antes que ele se torne global.

A equipe começará a buscar aprovação regulatória nos próximos meses, com a intenção de entrar "no ar" antes do final do ano.

Olhando para o futuro, a vantagem convincente de custos de transação mais baixos e relacionamentos comerciais mais fortes pode ajudar a compensar parcialmente a incerteza e o preço potencial do aumento das taxas de juros e da mudança das barreiras comerciais.

Não é difícil ver como projetos como esse podem ajudar a preparar empresas ao redor do mundo para as mudanças que estão por vir e a se adaptar não apenas às tendências atuais, mas também às futuras.

Imagem da cadeia de suprimentosvia Shutterstock