O Jewel, um banco bermudense e aspirante a emissor de stablecoins que busca fornecer serviços para empresas de ativos digitais em todo o mundo, contratou Nick Lepetsos, um veterano do First Western Trust Bank, como CEO.

Ele está chegando a bordo em um momento em que o banco proposto está esperando para ver se seu pedido de licença bancária no território insular britânico de Bermuda será aprovado, de acordo com um comunicado à imprensa compartilhado com a CoinDesk. Se aprovado, o banco combinado e a licença de ativos digitais permitirão que a Jewel atue como custodiante de ativos digitais, facilite empréstimos com garantia criptográfica e emita suas próprias stablecoins, que são criptomoedas cujo valor é atrelado a outros ativos como o dólar americano, disse o comunicado.

Lepetsos, que assumirá oficialmente o cargo de CEO na sexta-feira, trará sua experiência em serviços bancários tradicionais para o mundo dos ativos digitais.

“O que eu realmente quero fazer pela Jewel daqui para frente é ser a pessoa que pode estar naquele ponto de conexão entre o negócio bancário comercial tradicional de moeda fiduciária e o negócio de ativos digitais, ambos importantes”, disse Lepetsos.

O chanceler Barnett, fundador e presidente da Jewel, disse que a Jewel está se preparando para um lançamento no início de 2022.

Bancos ao redor do mundo estão explorando as perspectivas de oferecer serviços de custódia de Cripto e outros ativos digitais. Em 2020, os reguladores financeiros dos EUA começou a permitir bancos nacionais para serem os custodiantes de Cripto em nome dos clientes. Em abril, a Paxos se tornou a terceira carta de confiança Cripto regulamentadanos EUA depoisAncoragem e Protego.

No início deste ano, a CoinDesk relatadoque o Deutsche Bank está trabalhando em uma plataforma de custódia de ativos digitais para clientes institucionais. Em setembro, o banco suíço SEBAobtido uma licença do órgão fiscalizador financeiro local para ser o custodiante e oferecer ativos digitais a clientes sediados na Suíça. Barnett disse ao CoinDesk que sua equipe trabalhou com reguladores financeiros das Bermudas por quase dois anos e meio para montar o aplicativo antes de ser submetido em junho à Autoridade Monetária das Bermudas (BMA).

“Nós tivemos que realmente passar por um processo colaborativo para criar um aplicativo bancário que não foi nenhuma surpresa para [os reguladores das Bermudas], o que nos coloca em uma posição realmente ótima... Nós nos sentimos extremamente confiantes sobre para onde estamos indo e o futuro do banco”, disse Barnett.

Um porta-voz da BMA disse ao CoinDesk que a agência T comenta sobre solicitações pendentes.

“Se a BMA estiver ciente de declarações falsas, Request que as informações sejam corrigidas, removidas ou [publicadas] detalhes sobre a falsidade na 'Lista de Advertências' de seu site”, disse o porta-voz em um e-mail ao CoinDesk.

Apesar da declaração da BMA, o premiê das Bermudas, David Burt, pareceu ter endossado o banco proposto, dizendo: “A introdução do Jewel como o primeiro banco de ativos digitais dedicado das Bermudas pode fornecer a infraestrutura crítica para impulsionar ainda mais o crescimento da economia de ativos digitais das Bermudas”.

Gênese da Jóia

Antes de fundar a Jewel, Barnett foi o CEO fundador da plataforma de crowdfunding de açõescrowdfunder.com(ao qual Barnett não está mais associado). De acordo com seuLinkedIn perfil, ele também foi cofundador da carteira de Criptomoeda Círculo de moedas e trabalhou como consultor da empresa de software Orchid Labs.

Cerca de quatro anos atrás, Barnett conheceu Lepetsos, que tem cerca de três décadas de experiência em serviços bancários tradicionais. Os dois se interessaram em explorar casos de uso para stablecoins e foram abordados pelo U.S. Office of the Comptroller of the Currency’s (CCO)Gabinete de Inovaçãopara discutir ideias.

“Percebemos que os EUA T estavam prontos para agir com clareza em nenhum aspecto, e isso me fez procurar outras jurisdições progressistas para fazer algo semelhante”, disse Barnett, explicando o que o levou às Bermudas.

Em 2018, as Bermudas estabeleceram a Lei de Negócios de Ativos Digitais (DABA), uma estrutura legal para governar ativos digitais. O território se tornou uma das primeiras jurisdições do mundo a testeum token de estímulo à COVID-19 projetado para ajudar a entregar ajuda à pandemia rapidamente por meio de smartphones. No início deste ano, Bermudatestadoum dólar digital para pagamentos de varejo.

“Mas uma das peças de infraestrutura que faltava era realmente um banco de ativos digitais dedicado nas Bermudas para fornecer serviços onde as empresas podem realmente vir e crescer. E essa foi a gênese da Jewel”, disse Barnett.

BermudasLei de Bancos e Empresas de Depósito de 1999(que estabelece os requisitos de licenciamento para bancos locais) foialteradoem 2018 para incluir uma licença bancária restrita que permitiria aos bancos fornecer serviços bancários a empresas de ativos digitais e fintech sediadas nas Bermudas.

Barnett diz que a Jewel inicialmente foi para a licença restrita para banco de ativos digitais, mas sentiu que era muito limitadora. Em vez disso, Barnett escolheu buscar a licença bancária existente das Bermudas, que permitirá que a Jewel ofereça empréstimos fiduciários ou cripto-colateralizados e atenda clientes globais em jurisdições não sancionadas – não apenas clientes baseados nas Bermudas.

De acordo com Barnett, a Jewel levantou capital de family offices bermudense (empresas de gestão de investimentos para os ultra-ricos), antigos donos de bancos e investidores no mercado de ativos digitais. A primeira rodada de financiamento externo da Jewel foi liderada por Sir John Swan, um antigo premiê das Bermudas, e seu family office, disse Barnett.

Mas Barnett disse que encontrar investidores para tirar a Jewel do papel T foi fácil.

“No começo, era uma equação diferente para as pessoas tentarem entender. T fomos apenas para o private equity tradicional, rodada de financiamento bancário tradicional, e há algumas razões para isso, mas a maior ONE é que estamos fazendo algo que combina um banco em uma empresa de Tecnologia escalável. Então não é uma trajetória de banco tradicional”, disse Barnett.

Moedas estáveis

As stablecoins serão um serviço CORE para o Jewel, já que Barnett disse que a licença de ativos digitais das Bermudas sob a DABA permitirá que o banco emita suas próprias stablecoins.

No DABA, “negócio de ativos digitais” é definido como qualquer negócio “que emite, vende ou resgata moedas virtuais, tokens ou qualquer outra forma de ativo digital”. O ato T menciona stablecoins pelo nome.

As stablecoins estão atraindo a atenção dos reguladores noNÓS. e Europadevido a preocupações sobre o seu potencial impacto na estabilidade financeira e naintegridadede suas reservas.

Barnett diz que nem todas as stablecoins são “ruins”, explicando que os bancos privados estão na melhor posição para atuar como emissores de stablecoins.

“O grande desafio que acontece, digamos que houve uma corrida, digamos que houve uma falência ou algum problema importante. O detentor da stablecoin não tem nenhuma reivindicação contratual sobre os fundos em custódia. O ONE que tem, que tem alguma palavra a dizer e pode controlar a coisa toda é o emissor subjacente, que não é o custodiante”, disse Barnett. Ele disse que tal crise pode ser evitada se um banco privado for tanto o emissor quanto o custodiante.

Barnett e Lepetsos confirmaram que o conjunto de produtos proposto pela Jewel inclui a emissão de USD e outras stablecoins de moeda fiduciária única. Isso permitirá que os clientes da Jewel liquidem e gerenciem a liquidez com parceiros comerciais dentro do banco em tempo real, de acordo com o comunicado à imprensa.

Barnett disse mais tarde em um e-mail que a licença bancária combinada das Bermudas e o pedido de licença de ativos digitais ajudarão a mover a emissão de stablecoin do modelo atual não emitido por bancos para um modelo de stablecoin emitido por bancos.

A Jewel também planeja oferecer serviços bancários e de custódia para empresas de Cripto do mundo todo.

“Não estamos falando apenas de grandes bolsas, mas até mesmo de fundos de hedge... A necessidade é, de muitas maneiras, muito básica, como encontrar um banco que possa atender empresas de ativos digitais com necessidades bancárias e de tesouraria CORE ”, disse David Riker, diretor de desenvolvimento da Jewel.

De acordo com Riker, esses serviços CORE incluem fornecer às exchanges de Cripto rampas de entrada e saída de moeda fiduciária, oferecer liquidação de transações em tempo real e fornecer acesso a sistemas compatíveis com a Tecnologia de contabilidade distribuída.