Стартапи, які займаються мікрокредитуванням, шукають кредитів у Blockchain

Нова хвиля стартапів вірить, що блокчейн може допомогти мікрофінансуванню виконати високі обіцянки.

Починаючи з середини 2000-х років, його називають срібною кулею, яка може вирвати бідних із бідності. мікрофінансування, або використання невеликих позик для стимулювання тих, хто не має банківських послуг, не набуло успіху з різних причин, а саме через відсутність прозорості та існування посередників, якими є блокчейн сказав ліквідувати.

«Проблема з мікрофінансуванням не в тому, що це погана модель. Проблема з мікрофінансуванням полягає в тому, що люди, які вкладають гроші в мікрофінансування, абсолютно невидимі для людей, які отримують мікрофінансування, і навпаки», — сказав Ашіш Гадніс, генеральний директор BanQu, стартапу, який прагне створити платформу економічної ідентичності на основі блокчейну Ethereum .

Але хоча прозорість блокчейну та його здатність зменшувати кількість посередників були докладно описані, Гадніс сказав, що саме здатність технології допомагати людям досягати економічного суверенітету, коли традиційні фінансові установи все ще не T їх банкувати, стала причиною його блискучого моменту.

Під час волонтерської роботи в Східній Африці, наприклад, Гадніс виявив, що фермер, який отримав численні мікропозики, все одно отримав відмову в банках, хоча він володів землею і заробив гроші на останньому врожаї.

Замість того, щоб поставити її на шлях до «фінансової інклюзії», мікропозики, здавалося, погіршили її становище, захопивши її в порочне коло виплат боргів.

Гадніс пояснив:

«Вона мала три різні позики від трьох різних мікрофінансових установ (МФО), але вона не була «банківською», тому що вона працювала за відсотковими ставками від 15 до 40 відсотків за кожною позикою».

Повторюючи позицію Гадніса щодо цього питання, Deloitte стверджував у нещодавній статті, що уявлення про те, що просте надання більшої кількості кредитів бідним людям є рішенням бідності, має бути розширене та переосмислене.

Прямо на розвиток

І, на думку прихильників блокчейну, здатність технології з’єднувати людей безпосередньо один з одним без посередників є першим кроком у переосмисленні мікрофінансування.

Тайна Рейс, співзасновник однорангової платформи грошових переказів і позик Moeda, почала шукати блокчейн через цю функцію на початку цього року.

Рейс пояснила, що її натхненням для проекту, який посів перше місце на хакатоні, спонсорованому Організацією Об’єднаних Націй, стало те, що одна третина з 200 мільйонів громадян її рідної Бразилії мають мінімальний доступ до банківських послуг і змушені брати кредитні лінії з річними відсотками до 4000 відсотків.

Її компанія співпрацює з місцевими кредитними кооперативами, які мають існуючі відносини з клієнтами в сільській місцевості, але T завжди можуть надавати послуги за доступними ставками, якщо взагалі можуть.

«Справа не в тому, що [кооперативи] T хочуть обслуговувати цих людей, просто їм це невигідно», — пояснив Бред Чун, технічний директор Moeda, стверджуючи, що блокчейн забезпечує легшу перевірку та більшу операційну ефективність, що зрештою призводить до нижчої вартості кредитування, ніж можуть запропонувати традиційні постачальники послуг, які використовують централізовані бази даних.

Поки Moeda перевіряє та вирішує, які проекти можна опублікувати на сайті для отримання позик, після перегляду цих проектів кредитори можуть надсилати гроші безпосередньо одержувачам.

У вересні компанія обробила пілотну позику на суму 50 000 доларів для кооперативної FARM в сільській місцевості Бразилії, що, ймовірно, стало першою в історії такою інвестицією, деномінованою в Криптовалюта (власні токени Moeda проекту).

Ідентичність кредитування

Блокчейн також рекламували як спосіб виправити ідентичність в Інтернеті, ще одну сферу, де мікрофінансування зазнало труднощів, але Моеда та інші прагнуть продовжити.

Скотт Нельсон, генеральний директор Sweetbridge, платформи, за допомогою якої користувачі можуть позичати собі гроші під наявні активи за допомогою смарт-контрактів, стверджував, що унікальною перевагою блокчейну в цьому налаштуванні є можливість використовувати існуючі мережі спорідненості для створення та перевірки ідентичності позичальника.

Він сказав:

«Принципи, що лежать в основі блокчейну, можна використовувати для розширення довірчих мереж, які вже існують у культурі, і дозволити цим довірчим мережам надавати кредити напряму».

Прихильники вважають, що така цифрова ідентифікація на основі блокчейну. дозволить позичальникам створювати власні економічні історії та кредитні профілі, навіть якщо вони невидимі для традиційної банківської системи.

«Ідентичність — це справді CORE ​​системи Moeda. Ми не просто надаємо фінансові послуги, ми надаємо ідентичність, яка пов’язана з усім, що людина робить», — сказав Чун, додавши:

«Це не ваш традиційний кредитний рейтинг, це ваша репутація у вашій спільноті».

BanQu запровадив подібну систему в п’яти країнах. Його «економічний паспорт» об’єднує різноманітні дані (фінансову історію, земельні записи, трастові мережі, реєстрацію бізнесу), щоб ті, хто шукає позики, могли легше продемонструвати свою кваліфікацію потенційним кредиторам.

«Тож тепер, якби я хотів кредитувати як мікрофінансова установа... я насправді знаю, хто такий фермер, яка це земля, скільки вони виробляють, тому мені T потрібні чотири посередники», — пояснив Гадніс. «Отже, як мікрофінансова установа, я можу зменшити вартість запозичень».

Попереду довга дорога?

Хоча такі інновації можуть бути багатообіцяючими, шлях до широкого впровадження всіяний блокпостами.

По ONE, ці проекти вимагатимуть участі не лише споживачів, але й урядів і традиційних фінансових установ у той час, коли глобальні банки знижують ризики.

Крім того, Енді Дервіші, голова глобальної інвестиційної групи Fintech у Міжнародній Фінанси корпорації, сказав, що інформування споживачів про те, як безпечно використовувати такі нові технології, ймовірно, буде важкою боротьбою.

«У нас є випадки в Африці, коли люди від руки пишуть свій PIN-код на дебетовій картці, — сказав він на нещодавньому заході, організованому Центром глобального розвитку у Вашингтоні, округ Колумбія. — Якщо ми думаємо про криптовалюти в контексті (фінансової) інклюзії, ми додаємо рівень складності, а не позбавляємо його».

Харіш Натараджан, спеціаліст з Фінанси у Світовому банку, повторив цю думку, сказавши, що «журі все ще не визначено» щодо можливої ​​корисності блокчейну для покращення доступу до фінансів.

Натараджан підсумував:

«На даний момент це більше схоже на нішевий продукт, який використовується в певних контекстах і в певних умовах».

Ефіопський фермер зображення через Shutterstock