Останній звіт Ради CFP про Крипто встановлює високі стандарти для консультантів

Рада сертифікованого фінансового планувальника (CFP) відмовилася відПовідомлення професіоналам CFP щодо фінансових консультацій щодо активів, пов’язаних з криптовалютою» 5 грудня.

Повідомлення правління є 14-сторінковим звітом, в якому описується ряд ризиків, пов’язаних з інвестиціями в Криптовалюта . У ньому викладено деякі стандарти, яких фінансові консультанти можуть дотримуватися, вирішуючи надавати чи не надавати консультації щодо інвестицій у Криптовалюта .

Згідно з визначенням Правління CFP, ця порада включає «комунікації, які, виходячи з їх змісту, контексту та подання, розумно розглядатимуться як рекомендація вжити або утриматися від вжиття певних дій».

Ти читаєш Крипто для радників, щотижневий огляд цифрових активів і майбутнього Фінанси для фінансових радників. Підпишіться тут отримувати розсилку щочетверга.

Коротше кажучи, звіт роз’яснює «Кодекс і стандарти» Ради CFP, які не забороняють консультантам давати поради щодо Крипто і не забороняють їм не давати жодних порад щодо цього. У ньому наголошується, що фінансові консультанти повинні дотримуватися Фідуціарних обов’язків під час надання порад щодо Крипто , повністю враховуючи цілі, допустимі ризики та особисті/фінансові обставини клієнта. І це підкреслює стандарти компетентності, необхідні для надання консультацій щодо криптовалют.

Про те, щоб давати чи не давати поради

У звіті SPELL : "Кодекс і стандарти Ради CFP не вимагають, щоб спеціаліст CFP надавав фінансові консультації клієнту щодо кожного фінансового активу, доступного на ринку. Професіонал CFP не порушує Кодекс і стандарти, якщо спеціаліст CFP не надає фінансові консультації щодо активів, пов’язаних з криптовалютою".

Однак запобіжні заходи Ради CFP щодо надання порад слід тлумачити так, що крипто-неосвічені фінансові консультанти повинні не лише уникати порад на підтримку Криптовалюта, але й давати поради проти неї.

Фінансові консультанти, які не знають Крипто, більше не можуть обґрунтовано стверджувати, що криптовалюти — це «понзі», «шапочки» або «тюльпани», оскільки всі ці характеристики не ґрунтуються на фактах чи дослідженнях. Заяви можуть працювати за пивом із друзями, але не під час фінансового планування з клієнтами. У таких умовах спотворення інформації про Bitcoin є формою поради, і зараз у цьому таборі надто багато консультантів.

Читайте також: Гірше, ніж тюльпаноманія? Поширені помилки щодо Крипто

Про відповідальність перед клієнтами

У повідомленні згадується: «Професіонал CFP повинен задовольняти Фідуціарний обов’язок, який передбачає, що фахівець CFP повинен діяти як фідуціар, а отже, діяти в найкращих інтересах клієнта, коли надає Клієнту фінансові консультації».

Це означає, що якщо ви, як фінансовий консультант, вважаєте, що для вашого клієнта безвідповідально та нелогічно інвестувати в Крипто, вам слід відмовитися від цього.

Тим не менш, я не бачив, щоб жоден радник висловлював конкретні та переконливі аргументи проти розподілу Bitcoin. У той час як математика віддає перевагу додаванню Bitcoin, FUD (страх, невпевненість і сумнів) найчастіше стає на заваді.

Bitcoin не зникне, тому що Крипто FTX нібито була злочинною компанією. Bitcoin залишатиметься для майбутніх поколінь, тому що Bitcoin це гроші, допомагає власникам малого бізнесу і допомагає вирішити проблеми ESG.

Мало того, тепер доступна інформація про те, як більш розумно отримати доступ до різноманітних Крипто . Стандарт класифікації цифрових активів (DACS), створений компанією CoinDesk Індекси, надає надійні, комплексні та стандартизовані галузеві визначення та класифікації цифрових активів.

Читайте також: Представляємо стандарт класифікації цифрових активів CoinDesk Індекси

Про компетентність

Утримуватись від надання порад залежить від кожного консультанта.

Але у звіті пояснюється, що «професіонал CFP повинен дотримуватися обов’язків щодо компетентності, надаючи фінансові консультації щодо активів, пов’язаних з криптовалютою».

Я T маю своєї Погляди щодо кожної езотеричної інвестиційної стратегії – і вам також T потрібно. Але важливо, щоб ми, як радники, були чесними з клієнтами, коли є сфера інвестицій, у якій ми не повністю обізнані.

Більшість коментарів консультантів щодо Крипто мають бути такими: «Я T робив жодної роботи, щоб надати будь-який аналіз». На мою Погляди, це стосується 90%+ усіх радників.

Тим не менш, Криптовалюта стала мейнстрімом, тому залишається все менше місця для виправдань, чому ви T витратили час на дослідження цього зростаючого класу активів. CNBC навіть Bitcoin вказані на тікерній стрічці, тому клієнти будь-якого віку бачать і чують про це, і вони будуть ставити вам запитання про це.

Я рекомендую, щоб у 2023 році ви взяли на себе зобов’язання стати більш освіченими щодо Криптовалюта як фінансовий радник. На щастя, є чудові ресурси для цього.

З книжок рекомендую прочитати "Стандарт Bitcoin," "Ціна завтрашнього дня: чому дефляція є ключем до багатого майбутнього," "Підйом Bitcoin" і "Винахід Bitcoin: пояснення Технології перших справді дефіцитних і децентралізованих грошей."

Для Подкасти перегляньте "Основи Bitcoin" і "Bitcoin Audible."

І нарешті, ця публікація в блозі чудова: "Поступово, потім раптом."

Розширюйте свою мережу

Як порадник знайте, що є колеги, які можуть і допоможуть вам Навчання. Будуть і є консультанти, зосереджені на зборі знань і допомозі клієнтам орієнтуватися в Bitcoin.

Мені пощастило зв’язатися з іншими консультантами, і я нещодавно допоміг започаткувати Мережа фінансових консультантів Bitcoin. Але будьте готові. Люди на таких Заходи можуть ставити важкі запитання та спонукати вас глибше заглибитися в упереджені думки.

Настав час, коли ми як фінансова індустрія дотримуємося вищих стандартів, коли говоримо про Bitcoin з клієнтами, враховуючи, що як CFP вам дозволено обговорювати та рекомендувати це.

Головне – отримати освіту, тому що ви не захистите клієнтів від Bitcoin , не дізнавшись про них. Неможливо переоцінити особисту відповідальність за Крипто. Як то кажуть, «T довіряй, перевіряй».