El futuro son las Finanzas abiertas

En pocas palabras: la estructura Finanzas actual impide que miles de millones de personas accedan a servicios financieros básicos y a oportunidades económicas.

Las instituciones centralizadas están diseñadas para atender a un porcentaje desproporcionado de la población. En consecuencia, las masas marginadas ven limitado su acceso al capital, el crédito y los servicios. Infraestructuras clave, pero con décadas de antigüedad, como SWIFT y ACH, que rigen la actividad de las instituciones financieras, los Mercados y las redes de pago en todo el mundo, no están ayudando a quienes más podrían usarlas.

Mo Shaikh es cofundador y director ejecutivo deLaboratorios Aptos, y Nicole Valentine, es la directora de tecnología financiera enInstituto Milken.

El movimiento lento y costoso del dinero, sumado al acceso limitado a los Mercados de capital, impide que millones de personas alcancen el bienestar financiero. Un ejemplo de ello es el mercado mundial de remesas. Según...Banco Mundialy elNaciones UnidasAproximadamente una de cada nueve personas en el mundo recibe sustento gracias a los aproximadamente 656 mil millones de dólares que envían a casa como remesas los trabajadores migrantes.costo promedio globalEl costo de enviar 200 dólares en remesas es del 6,5%, el doble del objetivo del 3% establecido en los Objetivos de Desarrollo Sostenible de las Naciones Unidas, lo que en conjunto cuesta a los más vulnerables del mundo miles de millones de dólares.

Incluso en regiones con ecosistemas fintech robustos como Estados Unidos, persisten las brechas en el acceso a la banca y las Finanzas . Según la FDIC,4,5% de los hogares estadounidensesTodavía carecen de una cuenta bancaria, lo que cuesta a esos aproximadamente 5,9 millones de estadounidenses aproximadamente230 millones de dólares En comisiones por servicios financieros no bancarios, como el cobro de cheques y giros postales. Sin embargo, contamos con la Tecnología para agilizar y reducir los costos de los servicios financieros globales, abrir las Finanzas a estas comunidades en dificultades y, en el proceso, beneficiar a todos.

Aprovechar los datos financieros abiertos es la primera mitad de la ecuación de las Finanzas abiertas. Políticas como la banca abierta han zanjado la opacidad del sector financiero, abriendo oportunidades para realizar mejoras, actualizaciones y renovaciones sistémicas.

Un cambio hacia las monedas estables... ofrece evidencia de un cambio transformador en el movimiento global del dinero.

ElAdopción de la banca abiertaEn el Reino Unido, se permitió a los consumidores compartir de forma segura sus datos bancarios con terceros regulados que operan aplicaciones, productos y servicios financieros más rápidos, económicos y ágiles que los bancos tradicionales. A febrero de 2023, más deSiete millones de clientes del Reino Unido utilizan servicios de banca abierta— al mismo tiempo,Los bancos tradicionales están cerrandoen todo el Reino Unido.

Reconociendo el valor que la banca abierta puede ofrecer a los consumidores en los EE. UU., el director de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor, Rohit Chopra, dijo: "un cambio hacia una banca abierta y descentralizada puede impulsar la competencia, mejorar los productos y servicios financieros y desalentar las tarifas basura", en unDeclaración sobre las normas propuestas por la oficina para impulsar la banca abiertaA medida que la banca abierta ha pasado de las aulas académicas a la práctica real, ha catalizado la modernización fundamental para reparar o reemplazar la infraestructura financiera.

Sin embargo, las Finanzas abiertas van más allá de la banca abierta; los datos deben combinarse con nuevas Tecnología innovadoras para fomentar el acceso y la inclusión financiera. Una de estas Tecnología son las monedas estables.señalado por la Reserva FederalAdemás de ofrecer estabilidad al vincular las transacciones de Cripto a activos reales como el dólar estadounidense, las monedas estables ofrecen una solución de pagos globales práctica, económica y casi instantánea que evita casi por completo la infraestructura tradicional. Estas ventajas de costo ya se están materializando en el mercado global de remesas.

Por ejemplo, Los emisores de monedas estables como Circle han identificadoLas remesas son un factor clave en el uso de las monedas estables, especialmente en el Sudeste Asiático y Latinoamérica. La transición hacia las monedas estables ofrece más que una respuesta a la volatilidad de las monedas digitales; evidencia un cambio transformador en el flujo global de dinero.

Ver también:Circle destaca el aumento en el uso de USDC para remesas en Asia

Para aprovechar el potencial global de los sistemas financieros abiertos y convencer tanto a las instituciones financieras tradicionales como a la gente común de que los exploren, necesitamos introducir redes seguras y accesibles desde el ONE día. Aquí es dondeprotocolos financieros abiertos Entran en escena, ofreciendo características innovadoras que descentralizan las Finanzas sin sacrificar la seguridad ni el rendimiento. Paralelamente, las instituciones financieras tradicionales, las agencias de crédito y los bancos...abrazandoAPI de banca abierta (piense en: Venmo conectado a bancos como Wells Fargo a través de Plaid).

Todo esto quiere decir que la tecnología, la infraestructura y el interés del consumidor en instrumentos financieros, redes de pago y sistemas de movimiento de dinero más accesibles existen.

Las Finanzas abiertas son el futuro. Las cadenas de bloques no solo proporcionan la infraestructura para las Finanzas descentralizadas (DeFi) hoy, sino que también serán un motor CORE del progreso hacia las Finanzas abiertas en las próximas décadas. Y mientras...Los dispositivos móviles están impulsando las transacciones en comunidades marginadas de todo el mundo.Web3 será el vehículo para el verdadero acceso e independencia financiera.

Pero no podremos tener verdadero éxito hasta que las fuerzas excluyentes que mantienen cerradas las instituciones financieras den paso a la expansión del intercambio de valor, el acceso y la innovación.