Un nouvel outil pourrait enfin permettre aux banques de se familiariser avec Bitcoin

Le fournisseur de renseignements sur Bitcoin Elliptic déploie un programme avec la Silvergate Bank, basée en Californie, pour analyser et filtrer les éventuelles activités néfastes sur la blockchain Bitcoin .

Cet effort vise à aider les banques à évaluer leurs futurs clients commerciaux utilisant le bitcoin. Pour les banques, les risques associés sont souvent jugés supérieurs aux bénéfices potentiels lorsqu'elles envisagent de nouveaux clients opérant dans l'univers du Bitcoin – un obstacle souvent cité dans le secteur.

« Les banques qui travaillent avec les entreprises Bitcoin n'ont T vraiment de visibilité sur leur efficacité à gérer le risque associé aux transactions Bitcoin », a déclaré James Smith, PDG d'Elliptic.

Smith a déclaré à CoinDesk:

« Jusqu'à présent, ils devaient se fier à la parole donnée par la bourse ou à celle de celui qui traitait la transaction pour dire : "Nous faisons de notre mieux." »

Le logiciel d'Elliptic permet aux institutions financières d'adopter une approche plus rigoureuse dans le contrôle des entreprises Bitcoin et de se conformer aux exigences de connaissance du client (KYC), de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et de la loi sur le secret bancaire (BSA).

La plateforme aidera les banques à détecter les activités suspectes liées au Bitcoin , leur permettant de réduire les coûts d'évaluation des risques pour les clients actuels et potentiels, tout en démontrant aux régulateurs qu'il existe des mesures de protection internes en place pour éliminer les mauvais acteurs.

« Nous considérons cela comme un grand pas en avant en termes d'élévation du standard de l'industrie, en termes de conformité, d'amélioration du niveau d'atténuation des risques et, en fin de compte, de permettre à Silvergate de travailler avec davantage d'entreprises qui gèrent des Bitcoin», a déclaré Smith.

Une lueur d'espoir

Bien que bénéfique à cet égard, Silvergate fait déjà ONE d'exception dans le monde bancaire en matière de Bitcoin. La banque fournit actuellement des services à plus de 30les entreprises liées au bitcoin, y compris les échanges de devises numériques, les investisseurs institutionnels, les mineurs et les développeurs de logiciels.

Cependant, les personnes impliquées dans le projet soutiennent qu'une meilleure visibilité aidera à son tour les banques à mesure que l'environnement réglementaire évolue vers un ONE où les banques sont désormais également responsables des clients de leurs clients.

De plus, Silvergate et Elliptic soutiennent que la plateforme permettra aux institutions financières de mieux évaluer quand les contrôles internes de leurs clients peuvent être suspects.

« Ce que nous cherchons, c'est de voir comment un client se comporte au fil du temps afin de savoir si son environnement de contrôle interne se renforce », a déclaré Ben Reynolds, vice-président du développement commercial et de la banque numérique chez Silvergate.

Semblable aux autres produits de lutte contre le blanchiment d'argent d'Elliptic, la plateforme examine chaque transaction blockchain à la recherche de liens potentiels avec une activité suspecte, puis attribue à chacune d'elles un score de risque.

Poussée proactive

Bien que les efforts visant à séparer les soi-disant « bons » utilisateurs de Bitcoin des « mauvais » utilisateurs aient été accueillis avec réticence par certaines factions de la communauté Bitcoin , Elliptic et Silvergate soulignent que l'objectif n'est pas de microgérer les clients, mais plutôt de comprendre de manière holistique ce que font les clients pour filtrer les activités qui font sourciller.

« Ce qu'ils veulent savoir, c'est, globalement, quel pourcentage de transactions transitant par cette entreprise sont suspectes ? Comment cela a-t-il évolué au fil du temps ? Semble-t-il qu'ils améliorent leurs contrôles ? » a déclaré Smith.

En fin de compte, a déclaré Reynolds, le logiciel allégera les frais généraux de gestion des risques de Silvergate. « Pour nous, chaque client que nous prenons en charge représente un investissement important en termes de processus de due diligence », a-t-il déclaré.

Reynolds a ensuite expliqué que même si Silvergate n'a aucune obligation réglementaire de mettre en place un tel programme, il est proactif pour faire progresser la légitimité, la crédibilité et la durabilité de l'industrie du Bitcoin et pour lutter contre les stéréotypes négatifs.

Smith a conclu :

« Grâce à cette visibilité supplémentaire, ils peuvent comprendre l’efficacité de ces entreprises dans la gestion des risques et se sentent donc plus à l’aise avec l’idée de les financer. »

Déclaration de transparence: CoinDesk est une filiale de Digital Currency Group, qui détient une participation dans Elliptic.

Banque Silvergateimage via La Jolla Center