Финансовый надзорный орган FATF изучает риски цифровых валют

Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) опубликовала документ, в котором рассматриваются риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с цифровыми валютами.

FATF — независимая межправительственная организация, которой поручено разрабатывать политику по борьбе с отмыванием денег (AML) и финансированием терроризма (CTF). Организация также ведет черный список, в котором указаны юрисдикции, отказывающиеся решать эти проблемы. Кроме того, FATF выпускает рекомендации по AML и CFT, которым необходимо следовать, чтобы не попасть в черный список.

ФАТФбумага, озаглавленный «Виртуальные валюты — основные определения и потенциальные риски ПОД/ФТ», предлагает QUICK обзор системы цифровой валюты, но, как следует из названия, также LOOKS риски, которые могут возникнуть в связи с этой Технологии (см. полный отчет в конце этой статьи).

По совпадению, статья была опубликована всего через несколько дней после того, как ОЭСР опубликоваларабочий документ по Bitcoin, и на него ссылались российские официальные лицаранее в этом месяцеСекретариат ФАТФ находится в Париже, в штаб-квартире ОЭСР.

Законное использование, большой потенциал

В статье отмечается, что цифровая валюта имеет законное применение, поскольку известные венчурные компании инвестируют в стартапы, и четко признается потенциал новой Технологии:

«Виртуальная валюта имеет потенциал для повышения эффективности платежей и снижения транзакционных издержек при платежах и переводах средств. Например, Bitcoin функционирует как глобальная валюта, которая позволяет избежать комиссий за обмен, в настоящее время обрабатывается с более низкими комиссиями/сборами, чем традиционные кредитные и дебетовые карты, и может потенциально обеспечить выгоду для существующих систем онлайн-платежей, таких как PayPal».

ФАТФ также отмечает, что цифровые валюты могут проложить путь для жизнеспособных микротранзакций, позволяя предприятиям и частным лицам монетизировать очень недорогие товары или услуги, продаваемые онлайн.

Далее говорится, что цифровая валюта может поддерживать финансовую инклюзивность другими способами, предлагая услуги в регионах мира с недостаточным и небанковским доступом. Также обсуждаются денежные переводы.

В целом, резюме ФАТФ можно охарактеризовать как относительно оптимистичное, поскольку оно фокусируется на реальном применении Технологии.

Не без риска

Что касается рисков, ФАТФ приходит к выводу, что цифровые валюты «потенциально уязвимы для отмывания денег и Финансы терроризма» по ряду причин.

«Во-первых, они могут обеспечивать большую анонимность, чем традиционные безналичные методы оплаты. Виртуальные валютные системы могут торговаться в Интернете, обычно характеризуются неличными отношениями с клиентами и могут допускать анонимное финансирование», — говорится в документе. «Они также могут допускать анонимные переводы, если отправитель и получатель не идентифицированы должным образом».

ФАТФ отмечает, что децентрализованные системы могут быть особенно уязвимы к рискам анонимности, поясняя:

«Например, по замыслу, адреса Bitcoin , которые функционируют как учетные записи, не имеют имен или других идентификаторов клиентов, а система не имеет центрального сервера или поставщика услуг. Протокол Bitcoin не требует и не обеспечивает идентификацию и проверку участников или не создает исторические записи транзакций, которые обязательно связаны с реальной личностью. Не существует центрального надзорного органа и в настоящее время нет программного обеспечения AML для мониторинга и выявления подозрительных схем транзакций. Правоохранительные органы не могут нацеливаться на ONE центральное местоположение или организацию (администратора) для целей расследования или изъятия активов (хотя власти могут нацеливаться на отдельных обменников для получения клиентской информации, которую может собирать обменник). Таким образом, он предлагает уровень потенциальной анонимности, невозможный с традиционными кредитными и дебетовыми картами или старыми системами онлайн-платежей, такими как PayPal».

Глобальный охват

Глобальный охват цифровых валют также увеличивает их потенциал в сфере ПОД/ФТ, облегчая международные переводы и полагаясь на сложную инфраструктуру, распределенную по всему миру.

Такая сегментация добавляет еще один уровень проблем для правоохранительных органов и органов по обеспечению соблюдения требований законодательства, поскольку ответственность за ПОД/ФТ может быть неясной, а записи о транзакциях могут храниться разными организациями в разных юрисдикциях.

«Эта проблема усугубляется быстро меняющейся природой децентрализованной Технологии виртуальной валюты и бизнес-моделей, включая меняющееся количество и типы/роли участников, предоставляющих услуги в системах платежей виртуальной валюты. И что важно, компоненты системы виртуальной валюты могут находиться в юрисдикциях, в которых отсутствует адекватный контроль ПОД/ФТ», — заключает ФАТФ.

FATF предупреждает, что централизованные системы виртуальной валюты могут быть замешаны в отмывании денег и могут намеренно искать юрисдикции со слабыми режимами ПОД/ФТ. Децентрализованные конвертируемые виртуальные валюты, позволяющие осуществлять анонимные транзакции между людьми, могут существовать в цифровой вселенной, полностью за пределами досягаемости какой-либо конкретной страны.

По сути, FATF считает, что злоумышленники могут использовать Технологии цифровой валюты, чтобы эффективно обосноваться где-то вне досягаемости правоохранительных органов и регулирующих органов, и все это в попытке уклониться от правоохранительных органов, международных финансовых правил или, возможно, даже обойти финансовые санкции. На данный момент этот риск является чисто гипотетическим.

Первые дни правоохранительных органов

ФАТФ отмечает, что правоохранительные органы уже начинают сталкиваться с крупными уголовными делами, связанными с использованием цифровой валюты.

В отчете организация рассматривает дело об отмывании денег Liberty Reserve, взлет и падение интернет-наркоторговли Silk Road и крах Western Express International.

Конечно, последнее не имело ничего общего с Bitcoin или криптовалютами, созданными на Bitcoin основе, поскольку в нем участвовали e-gold и WebMoney.

Полный отчет

Ключевые определения виртуальной валюты и потенциальные риски ПОД/ФТ

Bitcoin изображение через Shutterstock