Создает ли ЕС базу данных пользователей цифровой валюты?

Яцек Чарнецкий — юрист варшавской юридической фирмы Wardynski & Partners, где он специализируется в таких областях, как финтех, цифровые валюты и блокчейн.

В этой Мнение Чарнецкий обсуждает недавно опубликованные документы, предполагающие, что ЕС может рассмотреть возможность регистрации пользователей цифровой валюты, утверждая, что это предложение более детализировано, чем могло показаться изначально.

Предложение Европейского союза о включении бирж цифровых валют и поставщиков услуг кастодиальных кошельков в сферу действия законов о борьбе с отмыванием денег (AML) и противодействии финансированию терроризма (CTF) имеет много интересных и важных аспектов.

ONE из них является предлагаемое юридическое определение "виртуальная валюта«, первый подобный законопроект, который будет введен в законодательство ЕС. Как мы уже подробно рассказывали ранее, это может оказать большое влияние на то, как законы будут применяться к вопросам цифровой валюты во всех государствах-членах.

Однако определение — далеко не единственное значимое последствие.

Еще одним спорным аспектом возникшего предложения является предполагаемый план Европейской комиссии по созданию базы данных пользователей цифровой валюты для принудительной их регистрации.

Как ONE догадаться, это предложение не находит поддержки у пользователей этой технологии, которые обычно заботятся о конфиденциальности.

Реален ли этот план?

Предложение комиссии дает нам представление о том, что она рассматривает разные варианты, но в основном оно описывает приведение бирж и некоторых поставщиков кошельков в соответствие с правилами ПОД/ФТ.

Тем не менее, это также говорит о том, что необходимо больше времени для рассмотрения других вариантов, включая систему добровольной самоидентификации, которая будет отслеживать пользователей виртуальной валюты.

Далее упоминается, что следует оценить возможность предоставления пользователям возможности самостоятельного декларирования в уполномоченных органах на добровольной основе.

Это нашло отражение в предложении добавить новый пункт в положение, требующее от комиссии подготовить отчет о реализации закона (называемый 4AMLD) к июню 2019 года.

Предлагаемое содержаниечитает:

«Отчет должен сопровождаться, при необходимости, соответствующими предложениями, включая, где это уместно, в отношении виртуальных валют, полномочия по созданию и ведению центральной базы данных, регистрирующей личности пользователей и адреса кошельков, доступные для ПФР, а также формы самодекларации для использования пользователями виртуальной валюты».

Это звучит серьезно.

Однако для того, чтобы в полной мере оценить намерения комиссии, ONE вникнуть в детали и изучить документы, сопровождающие предложение.

Само предложение не дает полной картины того, какие варианты регулирования рассматривались.

Борьба с анонимностью

Из оценки воздействия Социальные сети множество важных деталей.

Например, ONE из целей нового закона — решить проблему предполагаемого отсутствия достаточного мониторинга со стороны властей подозрительных транзакций, совершаемых с использованием виртуальных валют. Комиссия ищет решения, которые улучшили бы обнаружение подозрительных транзакций с использованием виртуальных валют.

Основная проблема заключается в том, что пользователи цифровой валюты обычно практически не поддаются идентификации.

Примечательно, что комиссия прямо заявила, что контакты с индустрией цифровых валют указывают на то, что значительная часть сектора приветствовала бы законодательство ЕС в этой области.

Комиссия пришла к выводу, что снизить или повысить анонимность, связанную с использованием цифровых валют, можно, нацелившись на три типа игроков: пользователей, биржевые платформы и поставщиков кастодиальных кошельков.

Затем было разработано шесть вариантов:

Ориентация на пользователей:

• Вариант А: Поднять анонимность посредством обязательной регистрации пользователей
• Вариант Б: Снизить анонимность за счет добровольной самостоятельной регистрации пользователей.

Ориентация на биржевые платформы:

• Вариант C: Регулирование биржевых площадок в соответствии с 4AMLD
• Вариант D: Защита от анонимности посредством регулирования платформ обмена виртуальной валюты в соответствии с пересмотренной Директивой о платежных услугах (PSD2).

Нацеливание на поставщиков кастодиальных кошельков:

• Вариант E: Регулировать поставщиков кастодиальных кошельков в соответствии с 4AMLD
• Вариант F: Регулировать деятельность поставщиков кастодиальных кошельков в соответствии с PSD2.

Были рассмотрены, но отвергнуты два варианта. Первый из ONE предполагал полный запрет использования цифровых валют в ЕС, но его посчитали пагубным для цифровых инноваций и прогресса. Второй вариант предполагал регулирование шахтеры, но комиссия заявила, что это создаст проблемы с исполнением и задушит инновации.

Как мы уже видим, были приняты варианты, ориентированные на биржевые платформы. Вариант B был выбран как предпочтительный, но будет доработан дополнительно.

Возможная реализация варианта А в будущем осталась открытой (как уже упоминалось, такое предложение может быть включено в отчет, который должен быть представлен в июне 2019 года). Однако 174-страничная оценка воздействия заслуживает внимания и полна полезной информации, включая оценку эффективности, затрат и возможностей всех вышеперечисленных вариантов, а также данные о среде цифровой валюты в ЕС.

В нем также содержится много информации о предпочтениях ЕС и его стран-членов в государственной Политика в отношении сектора цифровой валюты.

Например, были проведены консультации со всеми государствами-членами ЕС, и все, кроме ONE , поддержали вариант C, а не вариант D, который повлечет за собой гораздо более тяжелую регуляторную нагрузку.

Дальнейшие действия

Каков результат этих размышлений?

Некоторые СМИ в несколько панической манере сообщают, что ЕС планирует ввести обязательный реестр пользователей цифровой валюты. Анализ предложения комиссии показывает, что это не обязательно так.

Комиссия хотела рассмотреть предполагаемую «проблему анонимности», связанную с цифровой валютой, с трех сторон: биржи, кастодиальные кошельки и пользователи.

Первые два были решены путем расширения законов ЕС AML и CTF на эту отрасль. Что касается пользователей, то на данный момент комиссия считает, что добровольная саморегистрация пользователей в соответствующих национальных органах является наилучшим вариантом (подробности будут оценены и раскрыты в будущем).

Комиссия предвидела, что эти выводы могут со временем измениться.

Вот почему отчет в июне 2019 года должен учитывать этот вопрос. Потенциально может появиться новая рекомендация, которая будет означать обязательную регистрацию пользователей цифровой валюты. Однако следует помнить, что вероятность того, что это будет рассмотрено до 2019 года, мала.

Как известно любому, кто следит за отраслью, до этого в секторе цифровой валюты может произойти многое.

Изображение базы данныхчерез Shutterstock