Генеральний директор JPMorgan та Strike Джек Маллерс замовк, залишаючи питання «дебанкінгу» без відповіді

Коли великий банківський гігант Волл-стріт і CEO криптокомпанії починають публічну суперечку щодо дебанкінгу, світ звертає на це увагу, і взаємні звинувачення стають неоднозначними.

Джек Маллерс, генеральний директор компанії криптовалютних платежів Strike, 23 листопада зробив гучну заяву у соцмережах, повідомивши, що JPMorgan без підстав закрив усі його рахунки.

«Минулого місяця (2 вересня) J.P. Morgan Chase вигнала мене з банку», — заявив Маллерс у дописі на X. «Це було дивно [...] Кожного разу, коли я запитував їх чому, вони відповідали одне й те саме: „Нам не дозволено вам казати.“»

Публікація стала вірусною та отримала реакції від таких особистостей, як генеральний директор Tether Паоло Ардоїно хто сказав: «Я вважаю, що це на краще», — заявив Грант Кардон, мультимільярдер, магнат у сфері нерухомості та керуючий фондом акцій, який, в дописі в X, закликав до бойкоту та оголосив, що перевів усі свої активи з JPMorgan.

Бо Хайнс, колишній радник з цифрових активів президента Дональда Трампа та нині стратегічний радник Tether, rнагадав банку у X «Ви ж знаєте, що операція Chokepoint завершена, так? Просто перевіряю.» Після вступу до влади президента, дружнього до криптовалют, регулятори скасували багато директив епохи Байдена щодо криптовалютних компаній.

«Операція Chokepoint 2.0, на жаль, триває,» — заявив сенатор Синтія Луміс. «Політики, подібні до політики JP Morgan, підривають довіру до традиційних банків і спрямовують індустрію цифрових активів за кордон.»

Хоча відключення від банківського обслуговування компанії великим банком не є рідкістю і часто залишається непоміченим, цей випадок став болючим для криптоспільноти, враховуючи позиції Mallers і Strike в індустрії, а також попередні заходи уряду США щодо її регулювання.

«Хоча великі банки часто блокують рахунки, важко ігнорувати своєчасність дій JPMorgan щодо припинення обслуговування Маллера», – зазначив Тімоті О’Ріган, експерт з фондів, що працюють на ринках, що розвиваються, та засновник IronWeave.

Лист про дебанкінг

Mallers сиділи на лист дебанкінгу від JPMorgan Chase (JPMC) протягом двох місяців перед тим, як розкрити це. У ньому банк повідомив засновника Strike, біткойн-додатку для платежів з приблизно 800 000 активних користувачів на місяць, що його рахунки були закриті через занепокоєння щодо підозрілої активності.

«Ми прийняли рішення закрити ваші рахунки», — йдеться в листі Chase до Маллера, що призвело до припущень про те, що закриття пов’язане з питаннями протидії відмиванню грошей (AML) та ідентифікації клієнтів (KYC), які JPMorgan Chase могло пов’язати з користувачами Strike.

«Під час проведення поточного моніторингу ми виявили тривожну активність у вашому акаунті або пов’язаному з вами акаунті. Відповідно до Закону про банківську таємницю та інших нормативних актів, фінансові установи зобов’язані періодично переглядати відносини з нашими клієнтами», – додається в листі.

CoinDesk, прагнучи отримати більше ясності, звернувся до обох сторін за коментарями та щоб докопатися до суті цієї саги з відмовою в обслуговуванні.

Патріша Векслер, представник JPMorgan, відмовилася від коментарів.

Проте джерело, знайоме з JPMorgan Chase, повідомило Coindesk, що «JPMorgan обслуговує криптокомпанії в усій галузі, надає платіжні послуги та виступає фінансовим радником.»

Поки триває дискусія, Маллерс вирішив покласти край сазі, принаймні на цей момент. Прес-служба Strike відмовилася коментувати це питання.

«Ми більше не коментуємо цю тему», — заявив Алекс Модіано, представник Mallers. Рендалл Вудс, ще один провідний пресофіцер Strike, відповів аналогічно

Що це все означає? Хоча обидві сторони залишаються мовчазними, джерело, знайоме з банківським гігантом, вказало на правила конфіденційності та інші питання як пояснення. Вони також звернули увагу на Інститут Като Опубліковано пост у X у зв’язку з темою, в якій йдеться: «Реформування конфіденційності навколо Закону про банківську таємницю значно сприяло б досягненню більшої прозорості щодо процесу відмови у банківському обслуговуванні.»

Питання часу

Згідно з BSA, усі банки зобов'язані дотримуватися мовчання, оскільки настанови FinCEN (Мережа фінансової боротьби зі злочинністю) забороняють розголошення Звітів про підозрілі операції (SAR), щоб уникнути попередження підозрюваних у потенційному відмиванні грошей або інших незаконних фінансових розслідуваннях.

Що стосується термінів, О’Реган з IronWeave натякнув, що раптове закриття рахунків Mallers могло бути пов’язане з нещодавнім запуском JPMCoin від JPMorgan, який є подібним до Strike.

Обидва здійснюють перекази грошей надзвичайно швидко, хоча один, JPMCoin, є ексклюзивним і контрольованим банком, тоді як інший, Strike, відкритий для широкої публіки.

Відключення потенційного майбутнього конкурента від банківських послуг, всього за кілька тижнів після того, як JPMorgan запустив власний токен, викликало питання щодо потенційного конфлікту інтересів, зазначив О’Ріган, який стверджує, що великі американські банки тихо відмовляють у банківських послугах крипто керівникам, використовуючи Закон про банківську таємницю (BSA) як виправдання і не надаючи жодних пояснень.

«Відключення від банківських послуг генерального директора великої біткойн-фінансової компанії під час запуску квазі-обчислювальних продуктів легко може сприйматися як підрив конкурентної позиції», — додав він.