5 уроків Deutsche Bank, отриманих від DLT у 2016 році

Девід Уотсон є глобальним керівником відділу розробки продуктів глобального транзакційного банківського бізнесу Deutsche Bank (GTB), де він працює разом з Едвардом Баддом, який очолює стратегію банку та планує цифрові бізнес-моделі.

У цій спеціальній функції CoinDesk 2016 in Review Уотсон і Бадд дають огляд того, чого вони навчилися, досліджуючи Технології за останній рік, а також свої прогнози на 2017 рік і далі.

2016 рік, безумовно, буде записано як рік, який сумнозвісно поставив заяви про Технології розподіленої книги (DLT) на вершину кривої ажіотажу та збудив уяву багатьох.

На початку 2017 року загальні настрої ринку залишаються, що DLT матиме значний вплив на фінансові послуги та бізнес-моделі учасників галузі.

У цьому контексті буде надзвичайно важливо, щоб будь-яка діяльність керувалася реальними потребами ринку, і це вимагає уявлення про те, що це означає для нас з точки зору еволюції бізнес-моделі, але що важливіше, що це означає для наших клієнтів і для їхнього бізнесу – не пов’язаного з фінансовими послугами.

Для того, щоб досягти прогресу тут, наші напрямки дослідження повинні виходити за рамки «стерильних Технології тестів», щоб включити практичний погляд на інтеграцію в реальний світ і включити схеми, які формують правову та нормативну основу для впровадження.

Цього можна досягти лише спільними зусиллями та потребує постійного діалогу з галузевими партнерами, FinTech, клієнтами та регуляторами.

Знайдуться скептики, які припускають, що відсутність сприйняття та прийняття за одну ніч викликає занепокоєння, але давайте розглянемо перші дні iPhone – судові баталії тривали кілька місяців з телекомунікаційними компаніями, перш ніж його вдалося запустити.

Коли перший iPhone був випущений у 2007 році, він не мав жодної програми, а друга модель, лише через шість місяців, мала близько 500. До 2011 року в Apple App Store було понад 500 000 програм на вибір. За цей час кількість користувачів зросла з трьох мільйонів до понад 35 мільйонів.

Потім Apple у партнерстві з FinTechs розробила додаткові функції та безпеку iOS, зосередилася на безпеці даних і випробувала свій продукт у середовищі пісочниці, щоб отримати відгуки клієнтів. Ні в якому разі не QUICK еволюція, але все ж ONE .

Це також підкреслює фазу, в яку ми тільки вступаємо, розробку додатків/продуктів у DLT, де гума потрапляє в дорогу.

Ось 5 уроків, які ми винесли з DLT за останні 12 місяців:

1. "Все - це подорож"

Ця Технології буде (і повинна!) розвиватися, і з нею з’являться нові можливості.

Чи 2016 рік став свідком прогресу на шляху до трансформації частин фінансових послуг? так Ми вже перетнули фінішну пряму? Ні. Чи буде колись фінішна пряма? Можливо, ні.

У великому портфоліо заходів DLT було досягнуто значного прогресу, але подорожі, які ми бачили на сьогоднішній день, явно відрізняються швидкістю та цілеспрямованістю.

Нашою ключовою сферою уваги залишається застосування DLT на менш цифрових Ринки цінних паперів з акцентом на смарт-контрактах.

Нещодавно ми завершили наступний етап наших бізнес-тестів DLT у сфері цінних паперів, спираючись на наш успішний метод підтвердження вартості (POV) смарт-контрактів корпоративних BOND у 2015 році.

Цього року для нас найбільший інтерес представляло тестування практичних точок інтеграції, що стосуються таких функціональних можливостей, як зіставлення повідомлень SWIFT, випуск, перевірка фінансування, взаємозалік, виплата відсотків, термін погашення та торгівля.

У другій половині року ми ще більше розширили наші дослідження DLT завдяки партнерству в Комунальна розрахункова монета (USC) консорціум. Це зосереджено на вивченні потенціалу відносно нової цифрової концепції, такої як «цифрова готівка».

Основний інтерес для нас у цьому контексті полягає в тому, що це може означати для платіжної частини розрахунку за цінним папером (P у DvP, що означає доставка проти платежу), а також майбутнє міжвалютних переказів.

Зараз це, очевидно, HOT тема, як і німецький Бундесбанк і Deutsche Boerse оголосиввони Соціальні мережі б подібним шляхом Цікаве , посилаючись на розробку прототипу, що використовує DLT.

2. «Вам потрібно Навчання ходити, перш ніж бігти»

Підтримання відповідності нормам, законодавчим рамкам і гарантованим Технології виробництва не є обов’язковим, воно є обов’язковим.

Ключове знання тут полягає в тому, що розслідування мають виходити за межі Технології і – окрім важливих аспектів бізнес-моделі – зосереджуватися на ринковій інфраструктурі, а також на правових наслідках.

Щоб відповідати юридичним вимогам, основна увага в сценаріях використання цього року була спрямована на використання дозволених налаштувань реєстру (сумісність із KYC і Політика захисту даних), оскільки вони є більш практичними запровадженнями для розглянутих сценаріїв.

Особливо в оптових сценаріях після розрахунків і клірингу вони демонструють більше подібності до поточних юридичних схем і схем членства для регуляторів і створені з упором на проблеми безпеки та надійності, а також на проблеми управління, які можуть виникнути під час використання DLT для фінансових продуктів і послуг.

Це не обмежить сферу застосування DLT цими сферами фінансових послуг, але можна очікувати, що ці більш звичні сфери досягнуть конкретного прогресу NEAR часом, тоді як «справді розподілене» запровадження займе більше часу, оскільки більш швидкий прогрес відбудеться за межами фінансових послуг.

3. « Технології шукає проблему для вирішення»

Трансформація за межами банківської справи визначить сфери майбутніх продуктів фінансових послуг.

Небезпека, коли ви вперше торкаєтеся цієї теми, полягає в тому, щоб дивитися на неї виключно з Технології точки зору і не враховувати, що ви впроваджуєте інновації для рухомої цілі.

У 2016 році ми побачили різні погляди на те, які бізнес-завдання відповідають ключовим атрибутам блокчейну та DLT-додатків. Діапазон цих факторів спонукав до більш конструктивної думки про те, з якої точки ланцюжка створення вартості чи процесу ми повинні почати вирішення проблеми.

Надто довго ми зосереджувалися на виправленні серверної частини процесів. Можливості, окреслені DLT, поставили під сумнів це та ініціювали дослідження цілих наскрізних процесів.

Хоча ця зміна мислення є бажаною зміною, тим не менш, здається, все ще існує величезна кількість заходів, зосереджених на поточних фінансових продуктах, що робить їх дешевшими, швидшими та простішими.

Вирішувати виклики сьогодення важливо, але щоб досягти успіху DLT, потрібно підготуватися до потреб завтрашнього дня. Як сказав Орен Харарі: «Електричне світло не виникло в результаті постійного вдосконалення свічок».

Інший важливий аспект, яким часто нехтують, полягає в тому, що це не ізольована дискусія про фінансові послуги, і якщо галузеві вертикалі наших клієнтів прагнуть паралельно адаптувати цю Технології , це змінить те, як клієнти ведуть свій бізнес, і призведе до абсолютно нового попиту.

Мистецтво, музика і навіть діаманти прийняли таку Технології як єдине джерело правди. І цілком ймовірно, що ми й надалі спостерігатимемо цю тенденцію.

Щоб підготуватися до цього, ми зосереджуємося на регулярній взаємодії з клієнтами та практично забезпечили це через регулярні семінари з дизайн-мислення та засідання консультативної ради клієнтів протягом року. Пряма взаємодія з нашими клієнтами допомагає нам працювати над вирішенням їхніх проблем і передбачати майбутні потреби.

4. «Самостійно багато чого можна Навчання »

Спільна робота є логічним і практичним способом реалізації DLT.

Триваюче дослідження DLT продовжує залишатися сферою, в якій очевидний високий рівень співпраці між банками, ця тенденція все ще чужа для деяких, але дуже реальна.

«Відкрита» тема продовжується у формі відкритого джерела базової Технології (останній приклад — це крок R3, який зробив свою платформу Corda відкритим вихідним кодом), що чітко вказує на спільну точку зору учасників галузі, що DLT можна успішно застосовувати лише за умови спільного визначення.

Це не означає, що немає ніякої користі в веденні цієї теми всередині компанії.

Очевидно, що необхідно зрозуміти, які питання бізнес-моделі варто вирішити, і оцінити корпоративні можливості, необхідні для практичної інтеграції цього у вашу організацію.

Мережевий ефект важливий для DLT, але форма цієї мережі буде різною залежно від впровадження, і, що важливо, не завжди може знадобитися повний консенсус для початку.

5. «Блокчейн — це не срібна куля»

Хоча DLT здається цифровим трендом номер ONE , можливо, це не найбільша або найближча зміна терміну, яку ми побачимо.

Іншим недоліком поточних дебатів щодо DLT є також те, що вони часто розглядаються ізольовано й не розглядаються в контексті ширшої цифровізації нашої галузі.

Залежно від того, яку пресу ви читаєте чи якого постачальника дивитесь, здається, що кожна з поточних цифрових тенденцій – чи то AI, IoT API, хмара – буде незалежною революцією. Це було б багато паралельних революцій, а не те, що відбувається на практиці.

Саме поєднання цих – зокрема API, хмари та фінансових технологій – сприяє переходу до відкритих банківських моделей, які використовують ці технології, що розвиваються.

Структурний вплив цих тенденцій, ймовірно, відбудеться раніше, ніж ті, що викликані DLT, особливо тому, що деякі неявно пов’язані з незавершеними нормативними змінами, такими як ЄС Директива щодо платіжних послуг 2 (PSD2).

Прогноз на 2017 рік

Отже, що буде далі у 2017 році?

Уже є помітні зміни у залученні клієнтів, і ми очікуємо, що це продовжуватиметься. Те, що колись було для нас проштовхуванням порядку денного цифровізації, тепер є тягою з іншого боку. Клієнти звертаються до нас, щоб дізнатися, як вони можуть залучитися, вивчити цифрові тенденції та трансформувати свій бізнес.

Однак значна частина шляху привела нас до наших клієнтів, а не до розширення проектних зусиль на багато продуктів.

Цифровізація — це, звичайно, не ажіотаж, і ми прагнемо тісніше співпрацювати з нашими клієнтами та клієнтами наших клієнтів, щоб рухатися вперед і покращувати бізнес.

Маєте Погляди про блокчейн у 2016 році? Прогноз на рік вперед? Електронна пошта editors@ CoinDesk.com щоб Навчання , як ви можете зробити свій внесок у нашу серію.

Зображення при свічках через Shutterstock