Голландські Крипто стартапи сваряться з регуляторами через сферу дії правила ЄС щодо відмивання грошей

Винос

• Директива Європейського Союзу про боротьбу з відмиванням грошей, AMLD5, набуває чинності цього січня. Держави ЄС повинні вирішити, як імплементувати директиву ЄС, що стосується Криптовалюта.
• Міністерство Фінанси Нідерландів (FIN) і Національний банк Нідерландів (DNB) виклали власну інтерпретацію. Критики кажуть, що вони можуть завдати непоправної шкоди молодій Крипто .
• Незалежний юридичний огляд каже, що запропонована реалізація навмисно ввела голландський парламент в оману.

Голландські Крипто стартапи кричать, оскільки регулятори в Нідерландах прагнуть імплементувати 5-ту Директиву Європейського Союзу про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD5) до кінцевого терміну 10 січня.

Фірми, до складу яких входять біржі та розробники програмного забезпечення, кажуть, що влада підриває демократичний процес і намагається виправити минулі помилки, які не мають нічого спільного з розвитком вітчизняної індустрії блокчейнів.

Міністерство Фінанси Нідерландів (FIN) і Нідерландський національний банк (DNB) просуваються із суворими доповненнями до законодавства ЄС щодо протидії відходу від працездатності 5, не повідомляючи їх парламенту Нідерландів, за словами кількох голландських Крипто і колишнього регулятора. Вони кажуть, що влада не спромоглася провести нові правила через належні канали, які включають незалежний урядовий орган, який розглядає законодавство перед тим, як воно направляється до парламенту. Раніше цього року Державна рада Нідерландів відхилила нові закони.

Згідно з новими правилами, очікується, що Крипто оплачуватимуть власні витрати на нагляд і пройдуть процес реєстрації. Фірми вважають це незаконним ліцензуванням і зазначають, що поправки до AMLD5 були взяті прямо із законодавства, спрямованого на усунення регуляторних лазівок, які сприяли банківській кризі 2008 року.

«Ми не вважаємо доцільним починати як новий сектор за моделлю фінансування нагляду, яка була чітко скоригована та зважена у відповідь на фінансову кризу», — сказав Даан Клейман з Крипто Bitonic та органу регулювання Крипто VBNL у перекладеному листі <a href="https://bitcoin.nl/img/posts/408/20191029%20-%20VBNL%20implementatiebesluit%20AMLD5%20v1.0.pdf">https:// Bitcoin.nl/img/posts/408/20191029%20-%20VBNL%20implementatiebesluit%20AMLD5%20v1.0.pdf</a> надіслано до голландського парламенту 30 жовтня.

«Як буква, так і дух [нормативного FIN] суперечать порадам Державної ради», – додав Клейман.

Залишилося менше двох місяців до набуття чинності AMDL5, а голландська Крипто потрапила в суперечку щодо семантики з владою, яка стверджує, що дотримується як порад Державної ради, так і AMDL5.

Переслідує великий банкінг

Консультант із банківського комплаєнсу Саймон Лелівельдт, який працював у DNB і як голландський фінансовий історик, сказав, що обидві організації намагаються бути проактивними та не повторювати минулих помилок. Регулятори перебувають під тиском критиків, які кажуть, що слабкий нагляд, особливо щодо найбільшого нідерландського банку ING, призвів до краху 2008 року. ING отримала урядову допомогу в розмірі 10 мільярдів євро, яку зрештою повернула з відсотками.

«Якщо ви подивитеся на директиву про боротьбу з відмиванням грошей у Нідерландах, у нас був цей величезний інцидент, коли було помічено, що ING не виконує заходів щодо боротьби з відмиванням грошей протягом приблизно шести років», — сказав Лелівельдт у телефонному інтерв’ю.

"Тож існує величезна тенденція і тенденція центрального банку компенсувати це. Останні сім років центральний банк справді серйозно наглядає за доброчесністю, тому що вони хочуть компенсувати помилки минулого", - сказав він.

У 2018 році ING була оштрафована на 900 мільйонів доларів за те, що роками не виявила відмивання грошей. як Reuters Як повідомлялося на той час, відмита сума була непідрахованою.

За словами Лелівельдта, FIN перебуває під таким же тиском, оскільки наступного року відбудеться оцінка шахрайства Групою розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF).

"Вони хочуть, щоб їх сприймали як найкращих дітей у класі. Тому вони роблять усе, що в їхніх силах, щоб виглядати організацією, яка в основному виконує кожне правило FATF до букви і далі", - сказав Лелівельдт.

Крипто скаржиться, що регулятори запроваджують режим ліцензування, тоді як директива ЄС передбачає лише реєстрацію, яка передбачає менш обтяжливі вимоги до підтвердження.

FIN каже, що його імплементація – це реєстрація, і що він вніс необхідні зміни, які вимагає Державна рада. «Проект закону не містить вимог, які виходять за рамки AMLD5», — сказав Хаят Елталхауї, речник FIN у фінансовому секторі, в електронному листі CoinDesk.

DNB не відповів на запитання для коментарів до часу преси.

Лелівельдт, Клейман та інші не погоджуються, називаючи реєстрацію фактичним ліцензуванням. Насправді Клейман і VBNL заходять настільки далеко, що кажуть, що це створює відчуття внутрішнього спостереження.

FIN, DNB і Парламент

У вересні минулого року DNB відповів на AMDL5 довгоочікуваними вказівками, окресливши процес реєстрації напередодні кінцевого терміну введення в дію ЄС у січні 2020 року. Як повідомляв CoinDesk у той час, вказівки були добре сприйняті в Нідерландах, хоча були натяки на подальші обмеження піднятий оскільки DNB виділив неголландські фірми.

Кілька Крипто висловили розчарування жорсткими додатками, які можуть призвести до додаткових операційних витрат. Леліевелдт підрахував, що голландським компаніям, багато з яких невеликі фірми, доведеться платити 150 000 євро на рік, щоб відповідати змінам.

Згідно з Законом про боротьбу з відмиванням грошей (AMLD5), 28 держав ЄС зобов’язані посилити процедури «Знай свого клієнта» (KYC) і процедури боротьби з відмиванням грошей (AML) для Крипто бірж або кастодіальних послуг.

Хоча багато країн ЄС, наприклад Великобританія, додали правила AMLD5, Нідерланди стверджують, що не внесли жодних коригувань.

За даними юридичної консалтингової компанії Hart Advocaten NV, FIN і DNB скопіювали та вставили доповнення з закону 2007 року в AMLD5, а потім продовжили заперечувати такі доповнення в парламенті, поставивши під сумнів етику фінансового регулювання. Звинувачення були детально описані в листі <a href="https://bitcoin.nl/img/posts/408/Advies%20't%20Hart%20advocaten%20-%2004112019-%20implementatiewet%20witwassen%20-%20niet%20beleidsarm.pdf">https:// Bitcoin.nl/img/posts/408/Advies%20' T%20Hart%20advocaten%20-%2004112019-%20implementatiewet%20witwassen%20-%20niet%20beleidsarm.pdf</a> від імені Bitonic.

«Вони фактично сунуть носа перед [Державною радою], ігноруючи те, що вони говорять», — сказав Лелівельдт. "Вони стверджують, що ми виконуємо європейські впровадження, і це все. Це те, що всіх бентежить. Вони фактично псують демократичну систему".

Місцеві підприємства піклуються про прогалину

Незважаючи на те, що парламент ще нічого не ухвалив, Крипто в Нідерландах уникають ризику, і багато компаній відмовляються публічно спілкуватися з CoinDesk через побоювання помсти, наприклад штрафів.

Deribit, амстердамська біржа деривативів, навіть натякнула на можливість виходу з Нідерландів, оскільки вимоги AML/KYC будуть розміщені на її біржі наступного січня.

«Якщо ми продовжимо працювати в Нідерландах, нам потрібно буде впровадити ці речі», — сказав генеральний директор Джон Янсен на початку жовтня на сайті Перегортання подкаст про майбутню голландську інтерпретацію AMDL5.

Deribit не відповів на Request CoinDesk про коментарі.

Раніше цього місяця DNB, FIN, голландська податкова служба та підрозділ фінансової розвідки зустрілися з провідними Крипто Нідерландів для п’ятигодинної презентації регуляторних вказівок.

Учасник PJ Datema, засновник Crypto2Cash, сказав, що, хоча він вважає, що регулятори розливають нове вино в старі пляшки, він в цілому залишається оптимістичним, особливо тому, що базові вимоги до капіталу для роботи в Крипто не були запропоновані на зустрічі.

Більшість із близько 150 учасників круглого столу були невеликими магазинами, які пропонували окремі товари, сказав Datema. Фінансові органи, які зазвичай мають справу з традиційними Ринки, все ще вчаться регулювати Крипто .

«[Регулятори] начебто приймають це, але тому що ви більше T можете ігнорувати це», — сказав Датема.

Артур Столк, керуючий директор нідерландського Криптовалюта фонду Ікойнічний хто також був присутній на зустрічі, віддав би перевагу ONE структурі ЄС, щоб Крипто могли отримати ONE ліцензію для всього ЄС, а не подавати заявку в кожній країні

"Це втрачена можливість", - сказав він.