Spring Labs desarrolla una red de intercambio de datos para proyectos de energía doméstica en EE. UU.

La startup blockchain Spring Labs ha puesto en producción su primera herramienta de prevención de fraudes utilizando una versión con permisos de Ethereum. La firma, con sede en Los Ángeles, colabora actualmente con dos prestamistas en el ámbito de la financiación de Energía Limpia Evaluada por Propiedad (PACE) y está incorporando a otros dos, según el cofundador John MON

Cada prestamista ahora comparte datos de prestatarios y propiedades a través del protocolo Spring Labs, donde se tokenizan o fragmentan para que solo la entidad que los aportó pueda verlos. Los prestamistas han estado probando la plataforma desde junio y creen que podría ahorrar hasta 10 millones de dólares en fraudes, o el 1 % del total de transacciones crediticias del sector.

“Crearon una base de datos en tiempo real a la que podía acceder para ver si había otras evaluaciones en una propiedad ahora o próximamente”, dijo Mike Schmidt, director de operaciones deFinanciación de PACE, dijo en una entrevista. «Ninguno de nosotros había hecho nada [con blockchain] antes, pero en una semana estaba dando sus frutos».

Los préstamos PACE se utilizan para Finanzas proyectos de construcción que mejoran la eficiencia energética de los edificios o proporcionan nuevas fuentes de energía renovable para propiedades comerciales, industriales y residenciales. Gestionado por el Departamento de Energía de EE. UU., el programa PACE residencial permite a los gobiernos locales y estatales de California, Florida y Misuri financiar mejoras energéticas.

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Específicamente, los préstamos PACE generan gravámenes que se pagan con los impuestos prediales del propietario. Los consumidores que solicitan financiamiento PACE suelen tener puntajes FICO inferiores al promedio, ya que suelen acudir al programa tras haber sido denegados un préstamo sin garantía o una línea de crédito con garantía hipotecaria, explicó Schmidt.

“A menudo somos su única esperanza para conseguir un techo nuevo o un aire acondicionado”, dijo Schmidt. “Estamos ayudando a que la energía solar se popularice, no solo para los ricos con derecho a todo, sino también para quienes viven en barrios de clase trabajadora”.

¿Por qué blockchain?

La solución blockchain de Spring Labs fue ONE para los prestamistas de PACE que estaban preocupados de que un centro centralizado para el intercambio de datos pudiera ser otro objetivo para los contratistas que intentan manipular el sistema, dijo Schmidt.

El espacio está dominado por cuatro prestamistas porque los financieros más naturales tienen un incentivo para no ser prestamistas PACE: los prestamistas hipotecarios tienen las habilidades necesarias para ingresar al sector de préstamos PACE, pero los préstamos PACE tienen un “super gravamen” sobre la propiedad, lo que significa que se pagan antes de los pagos de la hipoteca.

Para Spring Labs, este reducido número de participantes convirtió a PACE en un espacio atractivo para probar el Protocolo Spring, afirmó MON Dado que los datos se tokenizan o fragmentan, compartir datos financieros ya no supone una desventaja competitiva. El objetivo final de Spring Labs es reemplazar a las agencias de calificación crediticia y los agregadores de datos, posibilitando el intercambio de datos sin centros de datos centralizados, que pueden ser pirateados y, además, encarecen el intercambio de datos.

Eliminar los intermediarios que intercambian datos también sigue la misma lógica.El brazo de I+D de Visa se encontraba desarrollando silenciosamente una cadena de bloquesque permitiría a los bancos intercambiar datos de clientes sin agregadores de datos.

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La acumulación de gravámenes no es el tipo de fraude más problemático desde el punto de vista legal que enfrenta el programa PACE, pero es un problema que los clientes han estado presionando a los prestamistas para que resuelvan, dijo Schmidt.

El beneficio más inmediato para el negocio de Schmidt será promover la idea de los préstamos PACE en otros estados. Actualmente, PACE Funding es una entidad crediticia autorizada por el Departamento de Protección e Innovación Financiera de California.

"Ahora podemos entrar y decir: 'California recibió un duro golpe Para ti y hemos aprendido muchas lecciones a las malas, pero ahora tenemos mucha protección al consumidor, por lo que nunca tendremos que preocuparnos por evaluaciones acumuladas en su estado'", dijo Schmidt.

En el futuro, Spring Labs también pretende proporcionar a los prestamistas de PACE más datos sobre malos contratistas y más datos sobre los prestatarios de PACE para determinar mejor la solvencia, dijo MON

“Este es un caso práctico interesante para aplicar nuestra Tecnología”, dijo MON “Creamos rápidamente una red de intercambio de datos a medida en un sector que antes no compartía mucha información. Creemos que es una Tecnología segura, mejor para prestamistas y consumidores, y con un riesgo mucho menor de pérdida de datos”.