Group Backed by ING Bank, Fidelity at Standard Chartered Releases Crypto AML Tools

Ang Travel Rule Protocol (TRP), isang working group na pinapaboran ng mga bangko at tradisyunal na institusyong pampinansyal at nakatuon sa pagdadala ng Crypto alinsunod sa mga pandaigdigang pamantayan sa anti-money laundering (AML), ay naglabas ng unang bersyon ng application programming interface (API) nito.

Inanunsyo noong Huwebes, ang 25-miyembrong TRP working group, na kinabibilangan ng Standard Chartered, ING Bank at Fidelity Digital Assets, ay nag-publish ng bersyon 1.0.0 ng TRP API.

Nilalayon ng produkto na mag-alok ng isang tuwirang paraan para sa mga kumpanya na magpalit ng data ng pagkakakilanlan tungkol sa mga nagmula at makikinabang ng mga transaksyong Crypto , ayon sa mga kinakailangan ng pandaigdigang tagapagbantay ng AML na Financial Action Task Force (FATF).

Ang sakit ng ulo ng pagbabahagi ng personal na pagkakakilanlan ng impormasyon sa pagitan ng mga virtual asset service provider (mga VASP) ay nagdulot ng hanay ng mga teknikal na solusyon mula sa mga indibidwal Crypto firm at consortia na may tuldok sa buong mundo. Ang TRP working group ang unang nagsama ng malalaking retail na bangko sa mga founding member nito, gayunpaman.

“Ang impetus para sa TRP API ay isang pagnanais ng working group na tiyakin ang isang madaling landas sa pagsunod sa Travel Rule, pati na rin ang standardization ng mga komunikasyon at interoperability para sa mga VASP sa buong mundo," sabi ni Maxime de Guillebon ng SC Ventures, innovation unit ng Standard Chartered, sa isang pahayag. "Pinapayagan ng aming API ang mga organisasyon na gawin ito habang sila ay nasa hustong gulang, sa halip na subukang pagsamahin ang ilang mga umiiral nang kumplikadong solusyon sa mga kritikal na yugto ng panahon."

Paano gumagana ang TRP

Ang TRP release ay gumagamit ng dalawang simple Nakapagpapahinga Mga API, na idinisenyo para sa pagtatanong sa pagmamay-ari ng address at pagpapadala ng kinakailangang impormasyon ng pinagmulan at benepisyaryo tungkol sa mga paglipat ng digital na asset.

Ang paglabas ng TRP API ay bubuo sa malawakang pinagtibay na InterVASP Messaging Standard (IVMS-101), sabi ng CEO ng BC Group na si Hugh Madden. (Ang TRP working group ay pinamumunuan ng Hong-Kong-based BC Group at nito institutional crypto-focused subsidiary, OSL.)

Read More: Sa Banking First, Ang ING ay Bumuo ng FATF-Friendly Protocol para sa Pagsubaybay sa Mga Crypto Transfer

Ang proyekto ng IVMS-101, na isa ring founding member ng TRP, ay nakabuo ng isang karaniwang format ng data para sa payload ng mga mensahe sa Travel Rule. Ang inobasyong ito ay pinagtugma-tugma kung paano isinulat ang impormasyon tulad ng petsa ng kapanganakan, halimbawa, upang maiwasan ang mga wrinkles sa field ng data at pag-format.

"Ang TRP working group at API ay tungkol sa kung paano mo pinapayagan ang mga VASP na ibahagi ang data na iyon ng [IVMS-101]," sabi ni Madden. "Ang isang RESTful API ay ang pamantayan sa mundo para sa pagsasama-sama ng mga sistema ng negosyo. Ito ay magaan, mahusay na nauunawaan, at napaka-interoperable. Hindi na kailangang sumali sa anumang mga mamahaling asosasyon sa industriya o mamuhunan sa mga solusyon sa vendor, at hindi ito isang sobrang kumplikadong teknikal na pagpapatupad."

Oras ng pagpapatupad ng Panuntunan sa Paglalakbay

Ang mga solusyon sa Travel Rule na paparating sa merkado ay binubuo ng isang hanay ng mga diskarte. Ang ilang mga solusyon ay nagsasangkot ng mga kabayanihang pagtatangka upang mapanatili ang desentralisasyon hangga't maaari habang gumagawa ng mga pandaigdigang direktoryo ng mga VASP, habang ang iba ay nakatuon sa nakakalito na negosyo ng Discovery ng VASP ; sa madaling salita, pag-flag kung sino ang nasa kabilang dulo ng isang transaksyon at kung mapagkakatiwalaan sila ng data ng customer.

Sinabi ni Madden na makatuwirang hatiin ang mga bagay sa mga protocol ng uri ng Discovery at mga sistema ng paghahatid ng kargamento. Ang gawaing ginagawa ng TRP, aniya, ay hindi masyadong nababahala sa bahagi ng Discovery , at sa halip ay tumutuon sa proseso kung saan ang mga kumpanya ay maaaring sumunod na maihatid ang kargamento ng impormasyon.

Read More: Sa loob ng Standards Race para sa Pagpapatupad ng FATF's Travel Rule

“T ipinapalagay ng TRP focus ang malakihang auto-discovery – bagama't alam kong may ilang grupo na nagsusumikap sa paggawa ng advanced na auto-discovery, na malinaw na naihatid na may magandang karanasan ng user,” sabi ni Madden. "Hindi lahat ay gumagamit ng parehong diskarte, ngunit ang ilang mga miyembro ng TRP ay naglalayon lamang na tanungin ang gumagamit, bago lumabas ang pag-withdraw, kung saang VASP mo ito ipinapadala. Pagkatapos ay hindi na kailangan ng awtomatikong pagtuklas."

Malinaw na makakaapekto ito sa karanasan ng user, sabi ni Madden, "ngunit kapag nalaman mo na kung aling VASP ito, at kung ang kani-kanilang mga compliance team ay masaya na ibahagi ang data sa kaukulang VASP, ang TRP ay tungkol sa aktwal na pagbabahagi ng data na iyon sa isang secure na paraan."

Mga ranggo ng pamamaga

Hindi nakakagulat ang ng TRP lumalaki ang membership, dahil sa pinansiyal na kapangyarihan ng founding team nito. Sinabi ng isang tagapagsalita para sa nagtatrabaho na grupo na habang ang mga pangalan ng mga bagong sumali ay hindi maaaring ibunyag nang wala ang kanilang pahintulot, kabilang dito ang apat na malalaking palitan at isang host ng malalaking kumpanya ng tech.

Gayunpaman, ang maihahayag ay ang bagong TRP API ay isinama ng consortium ng mga institusyong pampinansyal sa likod Pyctor, isang digital-asset custody solution na inimbitahan sa Financial Conduct Authority (FCA) sandbox cohort ngayong taon.

Pinangunahan ng ING Bank, kasama sa Pyctor ang ABN AMRO, BNP Paribas Securities Services, Citi, Invesco, Société Générale, State Street at UBS.

"Kami ay nasasabik para sa hinaharap dahil ang TRP ay nasusukat sa sektor ng pananalapi habang pina-maximize ang interoperability sa iba pang mga umuusbong na solusyon sa Travel Rule," sabi ni Hervé Francois, blockchain initiative lead sa ING bank at Pyctor CEO, sa isang pahayag. "Kami ay nagpapatupad ng TRP protocol sa Pyctor at umaasa na mas lalo pang isulong ang pag-aampon ng ecosystem."