Karamihan sa mga Crypto Exchange ay T Pa ring Malinaw na Mga Patakaran sa KYC: Ulat

Ang industriya ng Crypto exchange ay maaaring hindi gaanong sumusunod kaysa sa nakikita.

Tulad ng ipinahayag ng eksklusibo sa CoinDesk, isang pandaigdigang pag-aaral ng 216 na palitan ng reg-tech na startup na Coinfirm ay natagpuan na 69 porsiyento ng mga negosyong ito ay walang "kumpleto at transparent" na mga pamamaraan ng know-your-customer (KYC). Natuklasan din ng pag-aaral na 26 porsiyento lamang ng mga palitan ang may "mataas" na antas ng mga pamamaraan sa anti-money laundering (AML), gaya ng patuloy na pagsubaybay sa transaksyon at mga kawani sa pagsunod sa loob ng bahay na may karanasan sa AML.

Bagama't maaaring makita ng ilang tao ang hindi kilalang pangangalakal bilang isang tampok ng merkado ng Cryptocurrency , maaari rin nitong paganahin ang mga problemang kasanayan sa negosyo at kriminal o terorista aktibidad. Sinabi ng CEO ng Coinfirm na si Pawel Kuskowski sa CoinDesk na maraming ganoong mga platform ang nangangailangan lamang ng isang address ng Crypto wallet upang makapagsimula.

Sa ulat, Coinfirm Kinilala ang Binance bilang may "mataas" na panganib sa regulasyon batay sa "pagkalantad sa hindi kilalang aktibidad," dahil ang mga deposito at pag-withdraw para sa mga halagang mas mababa sa 2 Bitcoin (mas mababa sa $8,000 sa oras ng press) ay iniulat na hindi nangangailangan ng KYC noong Pebrero 2019.

Sa pangkalahatan, mayroong ilang mga palitan - kabilang ang Coinsquare, Coinbase, Gemini at ang Poloniex na pag-aari ng Circle - na tinukoy ng Kuskowski ng Coinfirm bilang "mababang panganib" dahil sa mga opisyal na lisensya at mahigpit na mga patakaran ng KYC/AML.

Gayunpaman, ang malawak na spectrum ng mga ipinapatupad na pamamaraan ng pagsunod ay T ang pinakanakakagulat na bahagi ng pananaliksik na ito para sa Kuskowski. Ito ang legal na istruktura sa likod ng ilang platform, kabilang ang ilan sa mga pinakasikat na palitan ng mataas na volume sa industriya, na tinanggihan ni Kuskowski na pangalanan.

"Ito ay pinaghihinalaang bilang isang entity sa UK, ngunit hindi talaga ito isang entity sa UK," sabi niya bilang isang hypothetical na halimbawa. "Sa karamihan ng mga sitwasyong ito, magkakaroon ka ng entity na nagpapadala ng pera, lalo na ang fiat, na talagang isang entity sa pagitan ng contracting party at ng nagpadala."

Ang natuklasan ay sumusunod sa isa pang kamakailang pag-aaral niBitwise Asset Management, na nag-claim na halos95 porsyento ng malawakang naiulat na dami ng kalakalan ng Bitcoin ay talagang isang katha, kadalasang kinasasangkutan ng mga automated na bot o maling naiulat na mga istatistika mula sa hindi kinokontrol na mga palitan.

"T ka maglalagay ng anumang identifier tulad ng isang email address. Ganyan ito kababa," sabi ni Kuskowski tungkol sa ilang mga kasanayan sa industriya. "Sa kabilang banda, mayroon kaming video conference bilang bahagi ng onboarding kung saan may tumitingin kung ang mga dokumentong ibinibigay mo ay naaayon sa iyong hawak sa iyong kamay."

Mga isyu sa Binance

Sa buong proseso ng pananaliksik, nalaman din ng koponan ng Coinfirm na ang ilang mga palitan ay nabigo upang ganap na ipatupad ang mga opisyal na patakaran sa kanilang mga website. Halimbawa, ang mga gumagamit ng Binance mula sa mga pinaghihigpitang bansa ay mayroondiumano nagawang gamitin ang platform sa pamamagitan lamang ng paggamit ng virtual private network (VPN) upang i-obfuscate ang kanilang lokasyon.

Ang isang empleyado ng CoinDesk na nakabase sa New York ay nakagawa ng maliliit na crypto-to-crypto na mga transaksyon nang walang KYC o VPN gamit ang Binance, habang ang pagbili ng Bitcoin gamit ang isang credit card ay lumilitaw na nangangailangan ng KYC.

Ito ay bumalik sa 2018, kung kailan Attorney General Barbara Underwood sinabi ng Binance, Kraken, at Gate.io na hindi sila nagseserbisyo sa mga customer sa New York at dahil dito hindi natukoy ng kanyang mga kasamahan kung pinapayagan ng mga platform na ito ang "manipulatibo o mapang-abusong pangangalakal," bukod pa sa pangangalakal ng hindi rehistradong securities.

Hindi alintana kung paano aktwal na ipinapatupad ang Policy ng KYC, malinaw na ang Binance ay gumagawa ng mga hakbang upang palakasin ang mga pamamaraan sa pagsunod nito. Noong Martes, inanunsyo ng Binance ang pakikipagsosyo sa analytics firm IdentityMind upang "pahusayin ang umiiral na proteksyon ng data at mga hakbang sa pagsunod para sa mga pandaigdigang operasyon ng Binance."

Itinanggi ng Chief Compliance Officer ng Binance, Samuel Lim, ang pahayag na ito na ang mga user ay maaaring magdeposito at mag-withdraw ng libu-libong dolyar na halaga ng Crypto nang walang anumang KYC, bagama't nabigo siyang tukuyin kung ano ang mga kinakailangan ng KYC ng Binance.

Sa halip, sinabi ni Lim sa CoinDesk:

"Kung saan ang industriya ay kasalukuyang nakatayo, ito ay isang ambisyoso, ngunit patuloy na pagsisikap, upang ipatupad ang isang natatanging kinakailangan ng KYC upang maserbisyuhan ang lahat ng aming mga user at negosyo. Gayunpaman, sa bawat solong hurisdiksyon kung saan ito nagpapatakbo, ang Binance ay sumusunod sa lahat ng mga lokal na panuntunan at regulasyon at nakabuo ng tiwala sa publiko sa pamamagitan ng mga pagpapaunlad, mga serbisyo at mga halaga nito mula noong ito ay umpisahan. katawan ng regulasyon, kabilang ang Jersey, Uganda, Malta at Singapore."

Malabo na mga hurisdiksyon

Gayunpaman, inamin ni Kuskowshi na ang hurisdiksyon na pagmamaniobra na ito ay maaaring magpahirap sa mga konklusyon.

Sinabi ni Kuskowski na maraming palitan ang may hiwalay na legal na entity na humahawak ng mga deposito, pagpapadala ng pera o pagproseso ng pagbabayad sa isang malayong hurisdiksyon kung saan ang mga regulasyon ay maluwag o sa pangkalahatan ay hindi malinaw.

"Ang magulang [kumpanya] ay nagpapatakbo ng palitan ngunit ang pera ay ipinadala sa pamamagitan ng entity na ito," sabi niya, idinagdag:

“Kung, halimbawa, nawalan ka ng pera at iniisip mong isa itong kumpanya sa UK at maaari kang humingi ng tulong para sa perang ito, kung ang entity na ito ay isang tuso na hurisdiksyon at T mo alam kung sino ang may-ari, napakahirap humingi ng tulong.”

Ang ganitong uri ng istraktura ay maaaring nagpahaba ng demanda laban sa Bitcoin Market, na isinampa noong Nobyembre 2018, dahil hindi malinaw kung ang Oklahoma, kung saan naninirahan ang mga may-ari ng palitan, ay ang tamang hurisdiksyon para sa kasong ito.

Sa kabilang banda, sinabi ni Kuskowski na ang sari-saring legal na istruktura ay maaaring maging "lehitimo," kahit na nag-iiwan ito ng masamang lasa sa kanyang bibig na hindi ibunyag ang gayong mga legal na istruktura sa mga user. Ang ulat ng Coinfirm ay talagang mayroong pilak na lining. Sa 2019, lumilitaw na mas maraming kumpanya ang nag-aalok ng malinaw na paghahayag at tradisyonal na mga patakaran ng KYC/AML kaysa sa mga mananaliksik na orihinal na natagpuan noong Pebrero 2018.

"Ang mga institusyong pinansyal ay naghahanap ng mga lehitimong kasosyo," sabi ni Kuskowski. "Nakakita kami ng trend ng higit pang mga palitan na nagpapatupad ng mga pamamaraang ito upang makipagsosyo sa mga entity na ito."

Ulat ng Coinfirm Exchange CoinDesk sa pamamagitan ng CoinDesk sa Scribd

Computer larawan sa pamamagitan ng Shutterstock