Blockchain e la nascita di un nuovo strumento finanziario

Noelle Acheson è una veterana con 10 anni di esperienza nell'analisi aziendale e autrice di CoinDesk Settimanale, una newsletter personalizzata, inviata ogni domenica esclusivamente agli abbonati CoinDesk .

L'annuncio della Emirates Islamic Bankla settimana scorsache stava progettando di integrareTecnologie blockchain con assegni cartacei potrebbe aver lasciato molti a riflettere sull'incongruenza: perché sprecare un'invenzione così moderna per un metodo di pagamento così tradizionale? Gli assegni cartacei T sono come, sai, il secolo scorso?

Tuttavia, se si scava un BIT' più a fondo, si scopre che le cose non sono esattamente come sembrano.

ONE particolarità del sistema bancario degli Emirati Arabi Uniti è la forma preferita di garanzia per i prestiti bancari: gli assegni cartacei. La prassi consolidata è che il mutuatario scriva al prestatore un assegno postdatato per l'importo del prestito, più gli interessi. Quando il prestito è dovuto, il prestatore felice incassa semplicemente l'assegno. Se il rimborso è mensile, il prestatore chiederà spesso una pila di assegni postdatati per coprire i singoli pagamenti.

Ciò rende il processo di prestito molto più semplice. Con un assegno firmato in mano, il prestatore può evitare rigorose procedure di verifica e seccature di conferma.

Inoltre, le banche spesso chiedono un assegno cartaceo firmato per coprire il limite mensile prima di rilasciare una carta di credito a un cliente. Ah, vi chiederete, ma in tutti i casi di cui sopra, come fanno a sapere che l'assegno T verrà respinto?

Teoria dei giochi

È una questione di incentivi. Se sei un individuo e il tuo assegno rimbalza,puoi andare in prigione.

Almeno, questo era il caso fino a qualche anno fa, quando il rimbalzo degli assegni emessi come garanzia per uninteroil prestito eradepenalizzato(non per pagamenti mensili). L'anno scorso, è stato depenalizzato anche il rimbalzo di qualsiasi tipo di assegno da parte di piccole e medie imprese (PMI) (manon ancora perindividui).

Con questo in mente, il 'tecnologia blockchainL'idea degli assegni cartacei diventa più interessante.

Il progetto sviluppato dalla Emirates Islamic Bank (parte di Emirates NDB, ONE dei più grandi gruppi bancari del Medio Oriente) prevede la stampa di un codice QR univoco su ogni assegno e la sua registrazione su una piattaforma blockchain. Gli assegni saranno poi scansionati al momento dell'emissione per convalidarne l'autenticità.

Considerando che gli assegni sono regolarmente utilizzati come garanzia per prestiti e rimborsi, l'importanza del loro ruolo nel sistema finanziario diventa evidente, così come la tentazione di falsificarli. Essere in grado di aumentare la loro affidabilità sarà un sollievo per il settore bancario.

Impatto maggiore

Se le banche si preoccupassero meno delle frodi, sarebbero probabilmente più disposte a concedere prestiti, il che avrebbe un effetto positivo sull'attività economica.

Il FMIrecentemente rivistoalza le sue previsioni per gli Emirati Arabi Uniti a cifre relativamente positive, ma la maggiore facilità di accesso ai prestiti migliorerà le prospettive per le PMI, il settore più colpito dalla crisi del prezzo del petrolio degli ultimi anni.

Sebbene sia probabile che prima o poi si verifichi una revisione del sistema bancario degli Emirati Arabi Uniti per ridurre la dipendenza dagli assegni, profondi cambiamenti culturali richiedono tempo. L'idea della Emirates Islamic Bank potrebbe fornire una soluzione a breve termine a un problema sistemico, nonché far evolvere la comprensione del settore del potenziale della tecnologia.

Inoltre, l'idea di combinare reti digitali e pezzi di carta è intrigante e potrebbe indicare un nuovo vettore di innovazione.

'Garanzie' fisiche di pagamento che siano resistenti sia alla contraffazione che alle vulnerabilità tecnologiche? Potremmo assistere alla nascita di un tipo completamente nuovo di strumento finanziario.

Alba nel desertoimmagine tramite Shutterstock