Accenture: Governo do Reino Unido deve regular carteiras de Bitcoin

O governo do Reino Unido deve aplicar a mesma regulamentação e requisitos de identificação às carteiras de Bitcoin que aplica às contas bancárias, sugeriu a Accenture.

Documentos obtidos pela CoinDesk por meio de um Request de Liberdade de Informação mostram a resposta da empresa multinacional de consultoria de gestão à decisão do Tesouro pedido de informação sobre moedas digitais.

Em dezembro de 2014, a empresa assume uma postura muito positiva em relação às criptomoedas, como o Bitcoin, destacando seu potencial.

A Accenture afirma:

“As moedas digitais estão em um estágio inicial de desenvolvimento e uso, mas estão aqui para ficar e a Tecnologia tem o potencial de reinventar muitos aspectos dos serviços financeiros.”

No entanto, o documento também reconhece os riscos associados a essas moedas, incluindo a volatilidade dos preços, a falta de proteção ao consumidor e a potencial perda de fundos, por exemplo, por esquecimento de uma chave privada ou por meio de acesso obtido por um fraudador.

Regulamentação sugerida

A Accenture acredita que o maior problema do bitcoin atualmente é sua associação com, e uso em, lavagem de dinheiro. Ela alega que os requisitos de identificação aplicados a contas bancárias também devem ser aplicados a carteiras de Bitcoin .

“Da mesma forma que os governos exigem contas bancárias identificáveis ​​(por meio de contas nomeadas e verificações de conhecimento do cliente), uma exigência de carteiras de moeda digital nomeadas e identificáveis ​​seria um componente CORE de uma economia de moeda digital segura e legítima”, diz o documento.

Ele continua sugerindo que uma autoridade centralizada pode precisar ser estabelecida para “supervisionar e monitorar o uso de carteiras de moeda digital”.

A Accenture enfatiza repetidamente no documento que a regulamentação deve ser limitada a carteiras de moedas digitais, em vez de ser aplicada a moedas digitais de forma mais ampla.

Qualquer regulamentação criada precisa ser “razoável e proporcional”, com orientação clara sobre as regras e responsabilidades dos participantes de esquemas de carteiras de moeda digital.

A submissão continua dizendo:

“A regulamentação pesada (ou aplicação de estruturas históricas) pode sufocar a inovação – para evitar isso, um regime regulatório ágil deve ser estabelecido para ser flexível e se desenvolver especificamente para moedas digitais à medida que a economia de moeda digital cresce.”

Ações limitadas

No documento de 16 páginas, a Accenture sugere que o governo tome ações limitadas, que podem incluir:

• Regulamentação para que as carteiras de moeda digital possam ser identificadas e reconhecidas de forma única, por exemplo, por meio de verificações KYC
• Reconhecer e autorizar organizações (Instituições Autorizadas de Carteiras de Moeda Digital – por exemplo, bancos) que podem fornecer verificações de identidade e serviços de verificação para permitir carteiras de moeda digital identificáveis
• Fornecer uma estrutura de regras e responsabilidades claras para os participantes do mercado de carteiras de moeda digital sobre como aplicar controles nas carteiras de moeda digital para ajudar a prevenir crimes financeiros (AML e sanções).

O documento afirma que as medidas acima “catalisariam o desenvolvimento de uma economia de moeda digital segura e legítima”.

A economia paralela

A submissão observa que, sob a proposta, os usuários de Bitcoin ainda seriam capazes de abrir e operar carteiras anônimas de moeda digital, mas estas ficariam fora da “economia legítima” e residiriam na “economia subterrânea”.

Como o blockchain atua como um livro-razão, registrando todas as transações de Bitcoin , mesmo aquelas que ocorrem na economia paralela serão anotadas.

“Isso não só ajudará na aplicação da lei e na análise forense de transações anônimas, como também será difícil (se não impossível) que a moeda digital usada na economia paralela de moeda digital seja lavada sem ser detectada de volta para a economia legítima de moeda digital”, disse a Accenture.

Instituições Autorizadas

A Accenture propõe a criação de uma lista de Instituições Autorizadas de Carteiras de Moeda Digital, semelhante à lista deInstituições de Pagamento Autorizadas.

Essas instituições seriam autorizadas e regulamentadas por uma autoridade central, como a FCA, e seriam obrigadas a:

• Emita carteiras de moeda digital e identifique o proprietário da carteira de moeda digital por meio de verificações KYC
• Manter um status de conformidade de cada carteira de moeda digital
• Monitore o uso da carteira de moeda digital para verificar se os pagamentos estão entre outras carteiras de moeda digital identificáveis
• Monitorar transações para adesão às listas de sanções
• Ser capaz de congelar carteiras de moeda digital onde elas estão sendo usadas para atividades suspeitas.

Incentivar a participação bancária

A Accenture acredita que, sem a intervenção do governo, os bancos do Reino Unido provavelmente não fornecerão suporte às empresas de moeda digital, o que dificultará ainda mais a inovação em pagamentos e levará as empresas de Criptomoeda ao exterior.

O documento afirma que os bancos são “muito favoráveis” às startups de fintech, mas estão apenas relutantes em serem expostos a multas de reguladores do Reino Unido e internacionais por violações de AML e sanções. Ele acrescenta:

“O potencial de vantagem de assumir startups como clientes com possíveis exposições à AML empalidece em insignificância comparado às multas que elas arriscam.”

Experimentando a tecnologia blockchain

Em entrevista ao CoinDesk, um porta-voz da Accenture explicou por que a empresa decidiu participar do pedido de informações do governo.

Ela disse que criptomoedas são importantes para os clientes de serviços financeiros da empresa, então a Accenture desenvolveu pontos de vista sobre essa área. O porta-voz acrescentou:

“Atualmente, estamos experimentando tecnologias de blockchain em nossos Tecnologia Labs para testar casos de uso relevantes aos interesses de nossos clientes. A consulta foi uma oportunidade de compartilhar nossa liderança de pensamento com o governo e contribuir para o debate.”

Na semana passada, a CoinDesk revelou Resposta do Citi ao pedido de informação, que sugeriu que o governo do Reino Unido deveria criar sua própria moeda digital.

Veja o envio completo da Accenture aqui:

Accenture - Consulta HMT sobre Moedas Digitais

Imagem da Accenturevia Flickr.