Conversas importantes para ter sobre Cripto com clientes

Quando passamos por todos os números e métricas que compõem nosso negócio – AUM, ROI, taxas, alfa, beta – o que realmente acabamos fazendo é ter conversas reais com os clientes. Precisamos entender suas situações, riscos, objetivos e necessidades e discutir possíveis soluções e estratégias.

Esta coluna foi publicada originalmente emCripto para consultores, Novo boletim semanal da CoinDesk que define Cripto, ativos digitais e o futuro das Finanças. Inscreva-se aqui.

Quer você esteja aconselhando sobre Cripto, gerenciando portfólios de ativos digitais ou apenas começando essa jornada, a parte mais importante por enquanto serão as novas conversas que você precisará ter com os clientes sobre Cripto. É importante lembrar que isso é não apenas uma nova classe de ativos, mas também uma nova Tecnologia. Sua compreensão e capacidade de discutir o assunto com seus clientes é o que transforma as Cripto de exagero e especulação na mídia para um ativo de investimento e parte valiosa de um portfólio.

Aqui estão algumas das novas conversas que você provavelmente terá com clientes, já que os ativos digitais se relacionam com seus investimentos e vidas financeiras.

Custódia de ativos digitais

Por um bom tempo, a principal conversa sobre custódia com clientes tem sido explicar por que sua declaração vem da Schwab ou da Fidelity. A Cripto traz opções de custódia adicionais que você terá que discutir e chegar a algumas decisões.

A Cripto é realmente centrada na ideia de autocustódia, que, neste caso, significa controle sobre as chaves privadas. “Não são suas chaves, não é sua Cripto” é um mantra regular.

Para eliminar algumas das barreiras técnicas à adoção e ao investimento, agora temos a custódia institucional como uma opção, com provedores como Gemini, Anchorage e Kingdom Trust. Também temos fundos e trusts, como o Grayscale Bitcoin Trust (GBTC) da Grayscale e o Bitwise Cripto Index Fund (BITW) da Bitwise. (Aviso Importante: A Grayscale é de propriedade da Digital Currency Group, empresa controladora da CoinDesk.) Esses veículos envolvem os ativos digitais em um produto de investimento de fácil assimilação, que pode ser mantido e negociado com custodiantes tradicionais.

Isso dá ao seu cliente opções com relação aocustódia de seus ativos digitais, o que significa que eles procuram você para orientação. Como consultor, seu trabalho é entender os riscos técnicos e como esses riscos estão sendo compensados por quaisquer benefícios.

Você pode acabar com um único ativo, como Bitcoin, mantido em duas ou três plataformas de custódia diferentes, com base no investimento e no caso de uso de cada uma.

Seu cliente pode ter algum Bitcoin armazenado offline (geralmente chamado de cold storage ou hard wallet), alguns em uma conta de custódia que rende juros e alguns em uma conta que você gerencia e negocia para eles. Um ativo, três plataformas de custódia, todas viáveis.

Medo, incerteza, dúvida (FUD)

Mesmo enquanto tentamos encontrar mais clareza regulatória e construir plataformas de custódia e negociação que se encaixem na estrutura regulatória atual, os valores dos ativos digitais subjacentes são baseados na oferta e demanda mundiais.

Os preços podem obviamente flutuar muito, geralmente gerando uma ligação ou e-mail de clientes que estão investindo.

É aqui que seu novo entendimento e habilidades precisam se encaixar. Notícias em qualquer número de localizações geográficas – ou mesmo uma publicação de mídia social de um influenciador ou investidor – podem fazer o preço disparar ou cair. A classe de ativos T existe há tempo suficiente para que saibamos como a demanda reagirá a longo prazo a certas notícias. Portanto, a maioria adivinha o impacto potencial de qualquer notícia, e os preços se ajustam.

Às vezes nos referimos a essas notícias e às reações de preço necessárias como FUD – medo, incerteza e dúvida. Elas se manifestam ainda mais por meio do uso 24 horas por dia, 7 dias por semana, das mídias sociais para perpetuar e opinar sobre histórias e seus efeitos nos Preços de Cripto.

Quando seu cliente entrar em contato com você para perguntar por que o preço do Bitcoin caiu 15% no fim de semana, você terá que estar preparado com alguns pontos.

Primeiro, volte à sua discussão original sobre a volatilidade da classe de ativos e como você tem um certo horizonte de tempo em mente.

Em seguida, você pode abordar o problema. Você deve ter algumas ideias sobre o porquê do preço ter se movido da maneira que se moveu.

Por fim, com base nas duas primeiras partes da conversa, você e seu cliente decidem se devem alterar suas posições em Cripto .

Reserva de valor, proteção contra inflação e muito mais

Estamos vendo tantas oportunidades para novas métricas de avaliação e razões para alocação em ativos digitais. Bitcoin é a Criptomoeda mais amplamente investida e notável e geralmente vem com a tese de investimento de reserva de valor.

No planejamento financeiro, geralmente falamos sobre se preparar para alguma inflação ao considerar contas de faculdade ou aposentadoria. O número planejado para a maioria das vezes é em torno de 2% de inflação.

No entanto, T vemos inflação real há 15 anos, então não tivemos que lidar com a questão em relação a um portfólio típico. Agora, com a recente impressão de dinheiro, a inflação está em alta pela primeira vez desde meados dos anos 2000, e muitos grandes investidores de Bitcoin estão usando isso como sua tese de investimento.

Quando seus clientes ouvem sobre outro gigante de fundos de hedge ou investidor institucional alocando em Bitcoin, você tem a oportunidade de discutir a inflação e como o Bitcoin pode ser uma maneira de ajudar a compensar os efeitos em suas despesas. Esta é a chance de abordar as reais necessidades de despesas que seus clientes podem enfrentar, com um ótimo exemplo de como resolver essas necessidades. Você consegue educar e, então, brilhar.

Cripto como investimento e meio de troca

Estamos acostumados a dividir as finanças do cliente em investimentos e dinheiro. A qualquer momento, se o cliente precisar pagar por algo, ele pode usar algum dinheiro do seu banco ou conta à vista, ou ele tem que vender alguma parte investida do seu portfólio e esperar pelo dinheiro.

As Cripto, por outro lado, podem ser usadas como meio de troca ou convertidas em dinheiro ou em uma stablecoin quase instantaneamente por uma taxa muito pequena.

Para fins de planejamento, isso significa que consultores e clientes poderão considerar investimentos em ativos digitais como gastáveis. Imagine poder pagar um café ou um carro com ações da Apple ou um ETF internacional.

Seguindo em frente

Cripto é uma nova classe de ativos que T vimos antes. Ela traz consigo todas as novas tecnologias, riscos e oportunidades. Seus clientes que querem participar ainda esperam que seu consultor seja capaz de ajudar a KEEP seus fundos seguros e explicar como esse investimento se encaixa em seu portfólio e em suas vidas financeiras.

Educar-se sobre essa nova Tecnologia é a chave para ter essas conversas sobre a classe de ativos mais empolgante que já vimos em algum tempo.