Органи нагляду державних банків США видають типові правила щодо цифрових валют

Конференція наглядових органів державних банків (CSBS) оприлюднила проект пропозиції щодо регулювання бізнесу цифрових валют.

Група членів, яка представляє банківські регулятори з державних установ США, але не відіграє прямої ролі в тому, як штати розробляють нові фінансові правила, окреслив низку напрямів в якому він вважає, що компанії, які працюють з цифровими валютами, повинні перебувати під наглядом, включаючи підходи до захисту споживачів, ліцензування та безпеки.

Загалом, структура повторює елементи пропозиції BitLicense Департаменту фінансових послуг штату Нью-Йорк (NYDFS). Проект рамки націлений на тих, хто обмінює цифрові валюти або сприяє такій діяльності, і чітко ідентифікує себе як «Технології нейтральний».

CSBS пропонує вимоги ліцензування та нагляду застосовуватися до компаній, які обмінюють віртуальну валюту на фіатну валюту та віртуальну валюту на інші типи віртуальної валюти; передавати віртуальні валюти; і сприяти обміну, зберіганню або передачі віртуальних валют третіх сторін. Остання категорія включає гаманці, сховища, кіоски, продавці-еквайери та платіжні процесори.

Проект продовжується:

"Що стосується фінансових послуг, ці нормативні акти, що ґрунтуються на діяльності, уже існують у більшості законів штату, як правило, охоплюють передачу, обмін та/або зберігання цінностей від імені іншої особи. Такі фінансові операції чи послуги надають постачальнику послуг довіру. Ця позиція довіри є основою для більшості законів і нормативних актів про фінансові послуги, і її слід застосовувати незалежно від засобу вартості".

CSBS провела кілька зустрічей минулого року, в якому взяли участь як регулятори, так і представники індустрії Криптовалюта . Під час цих слухань досліджувалися перспективи та проблеми Технології, що лежить в основі Bitcoin , що викликало як позитивну, так і негативну реакцію представників CSBS, які вели переговори.

Крім того, CSBS оголосив, що розпочався період громадського обговорення вказівок, який триватиме до 15 лютого 2015 року. Згідно з Оголошення CSBS.

Повторення фреймворку BitLicense

Проект основи включає вісім сфер, у яких CSBS наполягає на регулюванні цифрової валюти, що охоплює ведення записів, протоколи кібербезпеки та стандарти даних транзакцій.

Як і NYDFS, CSBS хоче, щоб компанії, що займаються цифровими валютами, збирали інформацію про тих, хто бере участь в транзакціях, учасниками яких вони є, наприклад імена та IP-адреси. Рамкова основа вимагає від цих фірм дотримуватись існуючих правил AML/KYC і запроваджувати заходи захисту споживачів, включаючи угоди про Повідомлення , мандати на страхування та безпечні механізми зберігання даних.

CSBS також виступає за правила, які дозволять державним регуляторам обмінюватися інформацією та координувати розслідування, пов’язані з бізнесом, що займається цифровими валютами.

«Критично важливою частиною такої системи є здатність держав обмінюватися даними про ліцензування та правозастосування в режимі реального часу», — написала група.

Окреслює можливі державницькі підходи

У документі, опублікованому CSBS, пропонуються вказівки щодо того, як держави можуть дивитися на регулювання регулювання цифрових валют.

Наразі лише кілька штатів зробили конкретні кроки для цього, хоча інші штати розпочали процедури, які, ймовірно, призведуть до створення систем, подібних до BitLicense, або інших державних підходів.

Слід зазначити, що CSBS вивчає, як потенційні системи цифрових валют можуть взаємодіяти з існуючими законами про передачу грошей. Оскільки грошова діяльність регулюється на рівні штату та може відрізнятися залежно від юрисдикції, CSBS закликає регуляторів уважно визначати, які види діяльності дозволять компанії надавати грошові послуги.

Структура пояснює:

«Держави можуть застосовувати до постачальників послуг віртуальної валюти нормативні акти, пов’язані з діяльністю, за допомогою різних засобів, у тому числі за допомогою законів та/або нормативних актів, чітко написаних для діяльності з віртуальною валютою, або шляхом тлумачення чи внесення поправок до існуючих законів і нормативних актів – наприклад, законів про банківські чи інші фінансові послуги – для включення віртуальної валюти в існуючі схеми ліцензування».

CSBS дійшов висновку у своїй Політика заяві, що узгодженість нормативної мови може допомогти тим, хто наглядає за новою індустрією цифрових валют, належним чином регулювати діяльність, і пообіцяв підтримувати «послідовне та однакове регулювання».

Зображення через Shutterstock