Supervisores de bancos estaduais dos EUA emitem regulamentação modelo para moedas digitais

A Conferência de Supervisores Bancários Estaduais (CSBS) divulgou um rascunho de proposta para regulamentar negócios de moeda digital.

O grupo de membros, que representa os reguladores bancários das agências estatais dos EUA, mas não desempenha um papel direto na forma como os estados elaboram novas regras financeiras,delineou uma série de áreasno qual acredita que empresas que trabalham com moedas digitais devem ser supervisionadas, incluindo abordagens para proteção ao consumidor, licenciamento e segurança.

No geral, a estrutura ecoa elementos da proposta BitLicense do Departamento de Serviços Financeiros do Estado de Nova York (NYDFS). O rascunho da estrutura tem como alvo aqueles que trocam moedas digitais ou facilitam tais atividades, e se identifica explicitamente como “neutro em Tecnologia ”.

O CSBS sugere que os requisitos de licenciamento e supervisão devem ser aplicados a empresas que trocam moeda virtual por moeda fiduciária e moeda virtual por outros tipos de moeda virtual; transmitem moedas virtuais; e facilitam a troca, armazenamento ou transmissão de moedas virtuais por terceiros. A última categoria é definida para incluir carteiras, cofres, quiosques, comerciantes-adquirentes e processadores de pagamento.

O rascunho continua:

“Para serviços financeiros, essas regulamentações baseadas em atividades já existem na maioria das leis estaduais, geralmente cobrindo a transmissão, troca e/ou retenção de valor em nome de outro. Essas transações ou serviços financeiros colocam o provedor da atividade em uma posição de confiança. Essa posição de confiança é a base para a maioria das leis e regulamentações de serviços financeiros e deve ser aplicada independentemente do meio de valor.”

O CSBS realizouvárias reuniões no ano passado, que atraiu a participação de reguladores e membros da indústria de Criptomoeda . Durante essas audiências, tanto a promessa quanto os desafios da Tecnologia subjacente ao Bitcoin foram explorados, provocando reações positivas e negativas dos representantes do CSBS que lideravam as negociações.

Além disso, o CSBS anunciou que um período de comentários públicos sobre a orientação começou e durará até 15 de fevereiro de 2015. Os membros do público podem enviar seus comentários por meios eletrônicos ou em papel, de acordo com oAnúncio do CSBS.

Ecoando a estrutura BitLicense

O rascunho da estrutura inclui oito áreas nas quais o CSBS está pressionando pela regulamentação da moeda digital, que abrange manutenção de registros, protocolos de segurança cibernética e padrões de dados de transações.

Assim como o NYDFS, o CSBS quer que empresas de moeda digital coletem informações sobre aqueles envolvidos em transações das quais são parte, como nomes e endereços IP. A estrutura exige que essas empresas cumpram as regulamentações AML/KYC existentes e instituam medidas de proteção ao consumidor, incluindo acordos de Aviso Importante , mandatos de seguro e mecanismos seguros de armazenamento de dados.

O CSBS também está defendendo regras que permitirão que reguladores estaduais compartilhem informações e coordenem investigações que envolvam negócios de moeda digital.

“Uma parte crítica de tal sistema é a capacidade dos estados de compartilhar dados de licenciamento e fiscalização em tempo real”, escreveu o grupo.

Descreve possíveis abordagens estatais

O documento divulgado pelo CSBS propõe orientações sobre como os estados podem analisar a regulamentação de moedas digitais.

Atualmente, apenas alguns estados tomaram medidas concretas para isso, embora outros estados tenham iniciado procedimentos que provavelmente levarão à criação de sistemas semelhantes ao BitLicense ou outras abordagens baseadas no estado.

Vale ressaltar que o CSBS examina como potenciais estruturas de moeda digital podem interagir com leis de transmissão de dinheiro existentes. Como as atividades financeiras são regulamentadas em nível estadual e podem diferir dependendo da jurisdição, o CSBS pede que esses reguladores tomem cuidado ao definir quais atividades tornariam uma empresa um negócio de serviços financeiros.

A estrutura explica:

“Os estados podem aplicar regulamentações baseadas em atividades a provedores de serviços de moeda virtual por vários meios, incluindo leis e/ou regulamentações escritas explicitamente para atividades de moeda virtual, ou interpretando ou alterando leis e regulamentações existentes – por exemplo, leis bancárias ou de outros serviços financeiros – para incluir moeda virtual em esquemas de licenciamento existentes.”

O CSBS concluiu em sua declaração de Política que a consistência na linguagem regulatória pode ajudar aqueles que supervisionam a indústria emergente de moeda digital a regular as atividades adequadamente e prometeu seu apoio à “regulamentação consistente e uniforme”.

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