Список бажань Circle щодо регулювання Bitcoin у 2015 році

Джон Беччіа — головний юрисконсульт і CCO Circle, компанії споживчого Фінанси , яка використовує Технології Bitcoin для миттєвих, безпечних, глобальних і безкоштовних грошових переказів і платежів.

У цій статті він ділиться своїм списком побажань для регуляторів, які зосереджені на цифровій валюті.

Це час року, коли всі сповнені святкового настрою та амбітних цілей.

Коли ми перегортаємо сторінку календаря, настав час для Optimism та надії, що у 2015 році не тільки бізнес, який займається цифровими валютами, розвиватиметься, але й будуть розумні правила для їх діяльності.

За останній рік шлях до створення нормативної бази для цифрової валюти пройшов кілька поворотів. Незважаючи на певний прогрес, питання та проблеми залишаються.

Подарунки до свят надійшли від Конференції наглядових органів державних банків (CSBS), яка видав запропоновані «принципи» за державне регулювання цифрової валюти, і суперінтендант Лавскі, який виклав ревізії на пропозицію BitLicense Нью-Йорка.

Разом із завершенням розробки цих пропозицій, найближчі цікаві моменти 2015 року включають завершення Четвертої директиви щодо відмивання грошей у Європейському Союзі (ЄС), потенційну заборону Bitcoin в Росії і ключову справу, яка очікує на розгляд, щодо оподаткування цифрової валюти податком на додану вартість (ПДВ). в ЄС.

Регулятори, такі як Комісія з цінних паперів і бірж, Комісія з торгівлі товарними ф'ючерсами, Бюро фінансового захисту споживачів і Управління фінансового контролю зазначили, що може знадобитися додаткове регулювання для захисту споживачів і фінансової системи. Крім того, правоохоронні органи, безсумнівно, продовжуватимуть боротися з незаконною діяльністю, пов’язаною з цифровою валютою.

У світлі цього, ось «список побажань» для тих, хто готовий регулювати цифрову валюту в 2015 році.

1. Збалансований погляд

Регулятори не повинні випускати з уваги внутрішню цінність цифрової валюти, яка полягає в її децентралізованому характері, відсутності посередників і криптографічних доказів, які роблять систему за своєю суттю надійною.

Регулятори повинні не лише зосереджуватися на ризиках, але й виділяти час, щоб зрозуміти переваги цифрової валюти та практичний вплив регулювання. Оскільки ця Технології розвивається, регулювання повинно бути виміряним і ґрунтуватися на ризиках.

Він має запропонувати гнучкі керівні принципи, засновані на принципах, а не надто жорсткі правила, які б накладали тягар на фірми та зводили нанівець переваги Технології. Правила повинні бути встановлені таким чином, щоб підтримувати рівні умови гри з іншими постачальниками платіжних послуг. Регулятори повинні протистояти спокусі пропонувати дублюючі або непотрібні вимоги.

Недавні коментарі суперінтенданта Лавскі щодо надання «гнучких» правил і створення тимчасових ліцензій для малого бізнесу є кроками в правильному напрямку.

2. Регулювання лише найбільших ризиків

В екосистемі цифрових валют існує багато бізнес-моделей. Кожен із них піддається різному ступеню ризику, і його слід регулювати відповідно.

Регулювання FinCEN щодо змін між обміном фіатної валюти на Bitcoin є відповідним рівнем регулювання, заснованим на ризику.

Фірми, що працюють як біржі в ЄС, також повинні регулюватися відповідно до відповідних директив і повинні охоплюватись застосовними правилами щодо відмивання грошей, такими як запропонована директива.

3. Основа творчого мислення

Регулювання T має тенденції бути інноваційним чи проактивним. Однак із появою Технології блокчейн це сприятливий час для урядовців, щоб ширше поглянути на регулювання та на те, як вони можуть використовувати Технології для підтримки своєї місії.

Зокрема, було б корисно розробити відкриті стандарти для цифрової ідентичності, які б захищали Політика конфіденційності користувачів, одночасно обмежуючи доступ зловмисників до платформ цифрової валюти та існуючої екосистеми споживчих Фінанси .

У сферах, де чинні правила не відповідають новим Технології, регулятори повинні бути сприйнятливими до галузевих ідей щодо способів відповідності духу та букві закону. Багато протоколів управління непередбачуваними ризиками значно ефективніші, ніж застарілі рішення.

Регулятори повинні сприймати найкращі галузеві практики, які ефективним чином усувають ризики.

4. Прозорість банківських відносин

Існують значні перешкоди для компаній, що займаються цифровими валютами, які прагнуть надати ці послуги звичайним користувачам, включаючи відсутність зв’язків з банківськими та аудиторськими фірмами для бізнесу, що займається цифровими валютами.

Потрібна нормативна чіткість, щоб зміцнити ці партнерства та сприяти сприйняттю споживачами цифрової валюти.

Якщо законодавці вирішать, що цифрові валюти не потребують нагляду, слід надати певні роз’яснення щодо поточних зобов’язань та/або здатності традиційних постачальників фінансових послуг взаємодіяти з фірмами, що займаються цифровими валютами.

5. Координація та співпраця

У США необхідний стандартний підхід до ліцензування та нагляду на державному рівні. Ключові штати, такі як Нью-Йорк і Каліфорнія, повинні тісно співпрацювати з CSBS, оскільки вони завершують розробку нормативних принципів, щоб забезпечити розумний і послідовний підхід.

Різноманітний режим регулювання в багатьох штатах створить непотрібні ускладнення та перешкоди для входу на ринок менших компаній. Через децентралізовану природу цифрової валюти доцільно розробляти правила на глобальній основі, наскільки це можливо.

Регулятори досягали успіху в минулому, застосовуючи скоординований підхід до регулювання боротьби з відмиванням грошей, наприклад, завдяки рекомендаціям Цільової групи фінансових заходів.

6. Додаткові податкові рекомендації

Потрібні додаткові роз’яснення щодо податкового режиму цифрової валюти в США та ЄС. Рекомендації IRS не підходять для транзакцій у цифровій валюті та є надто обтяжливими для споживачів з точки зору звітності.

Так само важливо мати чіткі та послідовні вказівки в ЄС, оскільки режим ПДВ може значно перешкодити прийняттю цифрової валюти. Ці операції мають бути звільнені від ПДВ.

Сподіваємося, що Суд ЄС дійде подібного висновку у справі, яка розглядається з цього питання.