Le régulateur bancaire américain met en garde Wall Street contre la « débanking », qualifiant les pratiques « d’illégales »

La campagne du président Donald Trump contre le débancage aux États-Unis des industries controversées, telles que les actifs numériques, a conduit à un nouveau rapport de l'Office of the Comptroller of the Currency qui confirme davantage cette pratique passée et met en garde contre d'éventuelles sanctions à l'encontre des banques prétendument impliquées.

Le Bureau du Contrôleur de la Monnaie (OCC) ordonne aux banques de prêter attention au président Donald Trump décret exécutif publié en août qui appelait à mettre fin au débanquage et à punir ceux qui ont injustement coupé des clients légaux du système bancaire. L'ordre de Trump exigeait que les régulateurs enquêtent sur les entreprises sous leur supervision coupables de débanquage et les poursuivent, « y compris en infligeant des amendes, en émettant des décrets de consentement ou en imposant d'autres mesures disciplinaires à toute institution financière relevant de la juridiction de ce régulateur bancaire fédéral. »

Dans le bref rapport de l'OCC examinant neuf des plus grandes banques nationales américaines, l'OCC a conclu que « entre 2020 et 2023, les banques ont maintenu des politiques publiques et non publiques restreignant l'accès à certains secteurs d'industrie aux services bancaires, notamment en exigeant des examens et approbations renforcés avant de fournir l'accès aux services financiers. » Il a été indiqué que certaines grandes banques ont érigé des barrières plus difficiles pour les entreprises controversées ou sensibles sur le plan environnemental, ou pour des activités contraires aux valeurs propres de la banque.

Les banques — y compris les géants financiers JPMorgan Chase & Co., Bank of America et Citigroup Inc. — sont mises en avant avec des liens vers leurs propres politiques publiques passées, notamment sur les questions environnementales.

Le OCC entend tenir ces banques responsables de toute activité illégale de fermeture de comptes, y compris en adressant des recommandations au procureur général," a indiqué le rapport, bien qu'il ne soit pas clair quelles lois spécifiques cette activité aurait pu violer. Alors que l'ordre exécutif antérieur de Trump citait des lois réglementant la concurrence déloyale dans le commerce, la première d'entre elles exonère les banques. Elle a également cité une loi contre pratiques commerciales déloyales envers les consommateurs.

Mais le rapport ne faisait pas de telles citations, et un porte-parole de l'OCC n'a pas répondu à une demande d'information de CoinDesk concernant la manière dont les violations légales pourraient être transmises pour poursuites.

À la toute fin du précédent mandat de Trump, l'OCC sous sa supervision avait finalisé rapidement une règle qui aurait obligé les banques pour évaluer chaque client potentiel en fonction de facteurs de risque mesurables plutôt que de rejeter des catégories entières d’activités, telles que les fabricants d’armes à feu, le divertissement pour adultes, les prêteurs sur salaire, les mines de charbon ou les entreprises de cryptomonnaies. Mais cette approche a été mise de côté au début de l’administration de l’ancien président Joe Biden, laissant la question en suspens.

Au lieu de cela, ce rapport faisait référence aux bulletins de l'OCC, au travail de l'agence visant à éliminer le « risque réputationnel » en tant que facteur dans la supervision des institutions financières, ainsi qu'à l'ordre de Trump. L'ordre présidentiel n'est pas, en soi, une loi, mais une directive de Trump adressée aux régulateurs de son administration, et non directement aux banques.

Bien que les législateurs républicains et les groupes conservateurs aient poussé à une réaction contre le type de débanquement que les entreprises crypto et leurs dirigeants ont dénoncé, le rapport de l'OCC n'a pas pris suffisamment ses responsabilités pour satisfaire tout le monde.

"Alors que l'OCC a analysé les cas de désengagement bancaire, elle a omis de mentionner certaines des causes les plus connues de ce phénomène," a déclaré Nicholas Anthony, analyste politique à l'Institut Cato, dans un communiqué. "Le rapport critique les banques pour avoir rompu leurs liens avec des clients controversés, mais il ne précise pas que les régulateurs évaluent explicitement les banques en fonction de leur réputation."

La semaine dernière, les Républicains à la Chambre des représentants ont publié un rapport impliquant les régulateurs bancaires américains dans la saga de débanquisation des dernières années.

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