Регулятор банковского сектора США предупреждает Уолл-стрит о «дейбанкинге», заявляя, что практики «незаконны»

Движение президента Дональда Трампа против отказа американских банков обслуживать спорные отрасли, такие как цифровые активы, привело к появлению нового отчёта Бюро контролёра денежного обращения, который подтверждает ранее практику и предупреждает о возможных санкциях для банков, якобы вовлечённых в неё.

OCC дает указания банкам внимательно учитывать позицию президента Дональда Трампа исполнительный указ, изданный в августе призыв к прекращению практики исключения из банковской системы и наказанию тех, кто несправедливо отключает легальных клиентов от банковской системы. Указ Трампа требовал от регуляторов провести проверку компаний под их контролем, виновных в исключении из банковской системы, и принять меры в отношении них, «включая наложение штрафов, вынесение согласовательных решений или применение других дисциплинарных мер в отношении любого финансового учреждения, находящегося под юрисдикцией данного федерального банковского регулятора».

В кратком отчете OCC, посвященном анализу девяти крупнейших национальных банков США, OCC сделало вывод, что «в период с 2020 по 2023 годы банки поддерживали публичные и непубличные политики, ограничивающие доступ определенных отраслей к банковским услугам, включая требования к проведению более тщательных проверок и согласований перед предоставлением доступа к финансовым услугам». В отчете отмечается, что некоторые из крупных банков создали более сложные барьеры для входа спорных или экологически чувствительных предприятий, а также для деятельности, противоречащей собственным ценностям банка.

Банки — включая финансовых гигантов JPMorgan Chase & Co., Bank of America и Citrigroup Inc. — выделены с ссылками на их собственные прошлые публичные политики, особенно по экологическим вопросам.

«OCC намерено привлекать эти банки к ответственности за любые незаконные действия по закрытию счетов, включая направление дел в офис генерального прокурора», – говорится в докладе, хотя неясно, какие именно законы могли быть нарушены этой деятельностью. В то время как более ранний указ Трампа ссылался на законы регулирование недобросовестной конкуренции в коммерции, первый из них освобождает банки. Также в нем упоминается закон против несправедливые потребительские практики.

Однако в отчёте не было таких ссылок, и представитель OCC не ответил на запрос CoinDesk о том, каким образом нарушения закона могут быть переданы для преследования в суде.

В самом конце предыдущего срока Трампа, OCC под его руководством имел быстро завершил утверждение правила, которое обязало бы банки для оценки любого потенциального клиента на основе измеримых факторов риска, а не для отказа целым категориям бизнеса, таким как производители огнестрельного оружия, взрослые развлечения, микрофинансовые организации, угольные шахты или криптовалютные компании. Однако эта инициатива была отложена в начале администрации бывшего президента Джо Байдена, оставив вопрос открытым.

Вместо этого в отчёте делалась ссылка на бюллетени OCC, работу агентства по исключению "рискa для репутации" из числа факторов при надзоре за финансовыми учреждениями, а также на указ Трампа. Сам по себе президентский указ не является законом, а был директивой Трампа для регуляторов его администрации, а не для банков напрямую.

Хотя республиканские законодатели и консервативные группы выступали за ответные меры против такого рода исключения из банковской системы, на которое жалуются криптобизнесы и их руководители, отчет OCC не взял на себя достаточно ответственности, чтобы удовлетворить всех.

«Хотя OCC подробно рассмотрело случаи отказа в банковском обслуживании, в отчёте не упомянуты некоторые из наиболее известных причин дебанкинга», — заявил в пресс-релизе аналитик по политике Института Катона Николас Энтони. «В отчёте критикуются банки за разрыв связей с противоречивыми клиентами, но не говорится о том, что регуляторы явно оценивают банки с точки зрения их репутации.»

На прошлой неделе республиканцы в Палате представителей выпустили отчет, в котором упоминаются регуляторы банковской сферы США в саге дебанкинга последних лет.

Читать далее: Высший регулятор банковского сектора США Гоулд заявляет, что исключение из банковского обслуживания криптовалютных компаний «имеет место»