Regulator Perbankan AS Peringatkan Wall Street mengenai 'Debanking,' Klaim Praktik tersebut 'Ilegal'

Upaya Presiden Donald Trump melawan pengeluaran bank AS terhadap industri kontroversial, seperti aset digital, telah menghasilkan laporan baru dari Office of the Comptroller of the Currency yang lebih lanjut mengonfirmasi praktik tersebut di masa lalu dan memperingatkan potensi hukuman bagi bank yang diduga terlibat.

OCC mengarahkan bank-bank untuk memperhatikan arahan Presiden Donald Trump perintah eksekutif dikeluarkan pada bulan Agustus yang menyerukan penghentian praktik debanking dan memberikan sanksi kepada pihak-pihak yang secara tidak adil memutuskan hubungan dengan pelanggan legal dari sistem perbankan. Perintah Trump menginstruksikan regulator untuk menyelidiki perusahaan di bawah pengawasan mereka yang terbukti melakukan debanking dan mengambil tindakan terhadap mereka, "termasuk mengenakan denda, menerbitkan persetujuan kesepakatan, atau menjatuhkan sanksi disipliner lainnya terhadap lembaga keuangan yang berada di bawah yurisdiksi regulator perbankan Federal tersebut."

Dalam laporan singkat OCC yang mengkaji sembilan bank nasional terbesar di AS, OCC menyimpulkan bahwa "antara tahun 2020 dan 2023, bank-bank tersebut mempertahankan kebijakan publik dan nonpublik yang membatasi akses sektor industri tertentu ke layanan perbankan, termasuk dengan mewajibkan peninjauan dan persetujuan yang ditingkatkan sebelum memberikan akses ke layanan keuangan." Disebutkan bahwa beberapa bank besar memberlakukan hambatan lebih sulit bagi bisnis yang kontroversial atau sensitif secara lingkungan, atau pada aktivitas yang bertentangan dengan nilai-nilai bank itu sendiri.

Bank-bank — termasuk raksasa keuangan JPMorgan Chase & Co., Bank of America, dan Citigroup Inc. — disorot dengan tautan ke kebijakan publik mereka sebelumnya, terutama terkait isu-isu lingkungan.

OCC berniat untuk menahan pertanggungjawaban bank-bank ini atas segala aktivitas debanking yang ilegal, termasuk dengan merujuk kasus kepada jaksa agung," kata laporan tersebut, meskipun tidak jelas hukum spesifik mana yang mungkin telah dilanggar oleh aktivitas tersebut. Sementara perintah eksekutif Trump sebelumnya mengutip hukum mengatur persaingan tidak sehat dalam perdagangan, yang pertama di antaranya membebaskan bank. Ini juga mengutip undang-undang yang melarang praktik konsumen yang tidak adil.

Namun laporan tersebut tidak membuat kutipan seperti itu, dan juru bicara OCC tidak menanggapi permintaan informasi dari CoinDesk mengenai bagaimana pelanggaran hukum dapat diteruskan untuk penuntutan.

Pada akhir masa jabatan Trump sebelumnya, OCC di bawah pengawasannya telah dengan cepat menyelesaikan aturan yang akan memaksa bank untuk mengukur setiap calon pelanggan berdasarkan faktor risiko yang dapat diukur daripada menolak seluruh kategori bisnis, seperti produsen senjata api, hiburan dewasa, pemberi pinjaman gaji, tambang batu bara, atau perusahaan kripto. Namun, hal ini ditinggalkan pada awal pemerintahan mantan Presiden Joe Biden, sehingga pertanyaan tersebut tetap belum terjawab.

Sebaliknya, laporan ini mengacu pada buletin OCC, upaya lembaga tersebut untuk menghilangkan "risiko reputasi" sebagai pertimbangan dalam mengawasi lembaga keuangan dan perintah Trump. Perintah presiden tersebut bukanlah sebuah undang-undang, melainkan arahan dari Trump kepada regulator dalam pemerintahanannya, bukan langsung kepada bank-bank.

Meskipun para legislator Partai Republik dan kelompok konservatif telah mendorong penolakan terhadap jenis debanking yang dikecam oleh bisnis kripto dan eksekutif mereka, laporan OCC tidak mengambil tanggung jawab yang cukup untuk memuaskan semua pihak.

"Sementara OCC menguraikan kasus-kasus debanking, lembaga tersebut gagal menyebutkan beberapa penyebab debanking yang paling dikenal," kata Analis Kebijakan dari Cato Institute, Nicholas Anthony, dalam sebuah pernyataan. "Laporan tersebut mengkritik bank-bank karena memutuskan hubungan dengan klien yang kontroversial, tetapi gagal menyebutkan bahwa regulator secara eksplisit menilai bank berdasarkan reputasi mereka."

Minggu lalu, Partai Republik di Dewan Perwakilan Rakyat mengeluarkan sebuah laporan yang menyalahkan regulator perbankan AS dalam saga debanking beberapa tahun terakhir.

Baca Selengkapnya: Regulator Perbankan Teratas AS Gould Menyatakan Pencabutan Bank terhadap Crypto 'Benar adanya'