Binabalaan ng U.S. Banking Regulator ang Wall Street sa 'Debanking,' Mga Kasanayan sa Claim na 'Labag sa Batas'

Ang pagpupursige ni Pangulong Donald Trump laban sa pag-debanking ng U.S. sa mga kontrobersyal na industriya, gaya ng mga digital na asset, ay humantong sa isang bagong ulat mula sa Office of the Comptroller of the Currency na higit pang nagpapatunay sa nakaraang kasanayan at nagbabala sa potensyal na parusa para sa mga bangkong sinasabing sangkot.

Ang OCC ay nagtuturo sa mga bangko na pakinggan ang sinabi ni Pangulong Donald Trump executive order na inilabas noong Agosto na nanawagan para sa pagtigil sa pag-debanking at parusahan ang mga hindi makatarungang humiwalay sa mga legal na customer sa sistema ng pagbabangko. Ang utos ni Trump ay humiling sa mga regulator na imbestigahan ang mga kumpanyang nasa ilalim ng kanilang pangangasiwa na nagkasala ng pag-debanking at hinahabol sila, "kabilang ang pagpapataw ng mga multa, pag-isyu ng mga kautusan ng pahintulot o pagpapataw ng iba pang mga hakbang sa pagdidisiplina laban sa anumang institusyong pinansyal na napapailalim sa hurisdiksyon ng naturang Federal banking regulator."

Sa maikling ulat ng OCC na nagsusuri sa siyam sa pinakamalalaking pambansang bangko sa U.S., napagpasyahan ng OCC na "sa pagitan ng 2020 at 2023, pinananatili ng mga bangko ang pampubliko at hindi pampublikong mga patakaran na naghihigpit sa pag-access ng ilang sektor ng industriya sa mga serbisyo sa pagbabangko, kabilang ang pag-aatas ng mga pinataas na pagsusuri at pag-apruba bago magbigay ng access sa mga serbisyong pinansyal." Sinabi nito na ang ilan sa mga malalaking bangko ay nagtayo ng mas mahirap na mga entry para sa mga kontrobersyal o sensitibo sa kapaligiran na mga negosyo, o sa aktibidad na salungat sa sariling halaga ng bangko.

Ang mga bangko — kabilang ang mga higanteng pampinansyal na JPMorgan Chase & Co., Bank of America at Citrigroup Inc. — ay naka-highlight na may mga link sa kanilang sariling mga nakaraang pampublikong patakaran, lalo na sa mga isyu sa kapaligiran.

"Nilalayon ng OCC na panagutin ang mga bangkong ito para sa anumang labag sa batas na aktibidad ng debanking, kabilang ang sa pamamagitan ng paggawa ng mga referral sa attorney general," sabi ng ulat, kahit na hindi malinaw kung anong mga partikular na batas ang maaaring nilabag ng aktibidad. Habang binanggit ng naunang executive order ni Trump ang mga batas namamahala sa hindi patas na kompetisyon sa komersyo, ang una sa kanila ay naglilibre sa mga bangko. Nagbanggit din ito ng batas laban hindi patas na mga gawi ng mamimili.

Ngunit ang ulat ay T gumawa ng gayong mga pagsipi, at ang isang tagapagsalita ng OCC ay T tumugon sa isang Request ng CoinDesk para sa impormasyon kung paano maipapasa ang mga legal na paglabag para sa pag-uusig.

Sa pinakadulo ng nakaraang termino ni Trump, ang OCC sa ilalim ng kanyang relo ay nagkaroon mabilis na tinapos ang isang tuntunin na mapipilit ang mga bangko upang sukatin ang sinumang inaasahang customer sa mga masusukat na kadahilanan ng panganib sa halip na tanggihan ang buong kategorya ng negosyo, gaya ng mga gumagawa ng baril, pang-adultong entertainment, payday lender, coal mine o Crypto firms. Ngunit ito ay itinulak sa isang tabi sa pagsisimula ng administrasyon ni dating Pangulong JOE Biden, na iniwang bukas ang tanong.

Sa halip, tinukoy ng ulat na ito ang mga bulletin ng OCC, ang gawain ng ahensya na hampasin ang "panganib sa reputasyon" bilang pagsasaalang-alang sa pangangasiwa sa mga institusyong pampinansyal at utos ni Trump. Ang utos ng pangulo ay T, mismo, isang batas, ngunit isang direktiba mula kay Trump sa mga regulator ng kanyang administrasyon, hindi direkta sa mga bangko.

Bagama't ang mga Republican na mambabatas at konserbatibong grupo ay nagtulak ng backlash laban sa uri ng debanking na itinanggi ng mga negosyong Crypto at ng kanilang mga executive, ang ulat ng OCC ay T kumuha ng sapat na responsibilidad para mapasaya ang lahat.

"Habang sinira ng OCC ang mga kaso ng debanking, nabigo itong banggitin ang ilan sa mga pinakakilalang sanhi ng debanking," sabi ni Cato Institute Policy Analyst Nicholas Anthony, sa isang pahayag. "Ang ulat ay pinupuna ang mga bangko para sa pagputol ng mga relasyon sa mga kontrobersyal na kliyente, ngunit nabigo itong banggitin na ang mga regulator ay tahasang tinatasa ang mga bangko sa kanilang reputasyon."

Noong nakaraang linggo, inilabas ng mga Republikano sa Kapulungan ng mga Kinatawan isang ulat na nagsasangkot ng mga regulator ng pagbabangko ng U.S sa debanking saga ng mga nakaraang taon.

Read More: Ang Nangungunang US Banking Regulator Gould ay nagsabing 'Totoo' ang Crypto Debanking